Международные инвестиции во время кризиса

СОДЕРЖАНИЕ
0
39 просмотров
29 января 2019

Называем лучшие валюты для инвестиций во время кризиса

Разговоры о новом мировом кризисе всплывают практически каждую неделю на страницах всех мировых СМИ. Чего только стоит предсказание Bank of America о повторении 1998 года. В свою очередь JPMorgan решил подготовить инвесторов к такому сценарию и рассказал в какие валюты лучше всего вкладывать деньги, в случае глобальной рецессии или же спада американской экономики.

Финансовый холдинг советует инвестировать в иену, доллар США, сингапурский доллар и швейцарские франки. Также трейдерам не стоит забывать избавляться от валют развивающихся стран, потому что они больше всего подвержены негативному влиянию экономического кризиса.

Также JPMorgan считает, что японская валюта идеально подойдет для хеджирования рисков, к тому же она имеет невысокую стоимость, меньше для этого подойдет сингапурский доллар. В одной из самых выигрышных позиций останется американский доллар, именно его начнут скупать все мировые корпорации и банки для понижения долговой нагрузки, если произойдет негативный сценарий.

Аналитики финансового конгломерата напоминают, что валюты из развивающихся стран могут потерять за первые годы после кризиса 17% (это средний показатель). Всему виной их чувствительность к рецессии.

Однако говорить о глобальном мировом кризисе слишком рано, считают местные эксперты. В то же время инвесторам необходимо разумно распоряжаться своими финансами и рассмотреть стратегию с негативным сценарием, к которому может привести разворачивающаяся торговая война между Соединенными Штатами Америки и Китаем.

Подписывайтесь на канал RIMarkets, чтобы не пропустить самые важные события в мире инвестиций биржевой торговли!

Буду богат

Правила поведения во время кризиса

В первые дни каникул на бирже была паника: рынок падает, нефть дешевеет, валюта дорожает. В таких условиях предсказать изменения сложно. Инвесторы ищут способы сохранить капитал. Но такие события можно обернуть в свою пользу, если знать как.

Давайте рассмотрим, как работают финансовые инструменты в кризис.

Первое, что приходит в голову. Оно и понятно: большинство банков страхует вклады до 1,4 млн рублей для физических лиц. Ставка при открытии вклада фиксируется. Открыл вклад на пару лет и жди. Даже если банк закроют, деньги не пропадут.

Фактический доход от депозита зависит не только от процентной ставки. Еще на него влияет инфляция. Если она выше доходности по депозиту, вы теряете деньги с момента открытия. Не так быстро, как если бы засунули их под матрас, но теряете.

В кризис инфляция изменяется непредсказуемо. Если вы не хотите потерять капитал, даже вклад с хорошей доходностью не подойдет. Вклады низколиквидные — если закроете, вернете только вложенное, а проценты потеряете. Плюс из-за возросшей инфляции понесете потери.

В кризис помните об инфляции. Из-за нее количество денег растет, а их ценность падает. Чтобы сохранить или увеличить ценность капитала, — рассмотрите другие варианты для инвестирования.

Недвижимость

Недвижимость это надежно. Недвижимость всегда останется вашей и будет стоить денег.

На стоимость недвижимости влияют место, инфраструктура, ее состояние. Со временем эти показатели меняются в цене. Если вы купите квартиру в строящемся доме, дождетесь сдачи и сделаете ремонт, она подорожает.

Проблема в том, что вы не сможете быстро купить или продать недвижимость. К тому же квартиры стоят дорого. Даже если сдавать квартиру в аренду — получить доходность выше 9% годовых довольно трудно. Выходит, что недвижимость — слабый инструмент для инвестиций.

Но кризис иногда все меняет. Если Центробанк увеличит ключевую ставку, кредиты и ипотеки подорожают и потеряют популярность. Спрос на недвижимость падает. Цена тоже падает. Если до кризиса в регионе активно шло строительство, падение будет еще сильнее. Такое время отлично подходит для покупки недвижимости. Если деньги позволяют, это будет хорошим вложением.

В обычное время вкладываться в недвижимость невыгодно, а во время кризиса подумайте об этом варианте. Обратите внимание:

на цены на недвижимость в вашем регионе до кризиса и сейчас;

масштабы строительства в регионе;

ставки по ипотеке;

Драгоценные металлы

В кризис драгоценные металлы иногда ведут себя не так, как от них ожидают. Считается, что в кризис сбережения надо хранить в металлах, потому что они никогда не обесценятся. Значит, спрос должен расти, а металлы — дорожать. С другой стороны, государственные банки избавляются от золотовалютных резервов, чтобы поддержать курс местной валюты. Из-за этого цена на металлы снижается.

Предсказать движение котировок на металлы сложно. Но из-за того, что количество драгоценных металлов на земле ограничено, они не обесценятся. Поэтому золото и серебро отлично подходят, чтобы сохранить накопления в нестабильное время.

Если вы хотите заработать на разнице курсов драгоценных металлов, лучше купить ETF. На бирже цена на покупку и продажу рыночная, а налог вы заплатите только с прибыли.

Инвестировать в золото во время кризиса — хорошее решение. Это актив, который всегда в цене. А купить или продать его легко.

Но лучше не инвестировать в настоящее физическое золото. За покупку металлов в слитках вы заплатите 18% НДС. Цена на покупку реального золота будет выше его цены на бирже, а цена на продажу ниже. Это сократит доходность. Чтобы надежно хранить золото придется арендовать банковскую ячейку, а это дополнительные расходы. Инвестиции в настоящее золото окупятся лет через 20.

Металлический счет в банке или ETF подойдут лучше. При инвестировании на срок 5-15 лет вы не будете терять деньги на налогах и разнице в цене. На небольшой срок можно положиться на надежный банк или фонд.

Драгоценные металлы не обесценятся, но и не принесут быстрой прибыли. В кризис вложения в драгоценные металлы выгодно, но лучше инвестировать в ЕТФ или открывать металлический счет.

Облигации федерального займа

Облигации похожи на банковский депозит, только надежнее. Потерять деньги, вложенные в ОФЗ, можно только при дефолте. Это значит, что государство должно отказаться платить по внешним долгам.

Внешний долг РФ в октябре 2015 года составлял 538,197 миллиарда долларов. Причем от этой суммы долг государства только 32,4 миллиардов. Остальное — задолженность банков и прочих коммерческих организаций. При текущих условиях у нашего государства вероятность дефолта низкая, значит инвестиции в гос. облигации — это надежно.

Недостаток ОФЗ — низкая доходность — около 11%. Это больше ставки по депозиту в крупном банке, но меньше инфляции. Инфляция за 2015 год — 12,91%.

У фондового рынка во время кризиса наступает период высокой волатильности — стоимость ценных бумаг изменяется резко и в широком диапазоне. Быстро меняются экономические условия, курсы валют, стоимость кредитов. Доход любой компании зависит от этих факторов. Поэтому так же быстро может меняться спрос на ценные бумаги компании на рынке. А это уже влияет на их стоимость.

Для спекулянтов это время возможностей, потому что они зарабатывают на волатильности. Но риски тоже увеличиваются. Если вы допустите ошибку — потеряете много денег. Поэтому только подготовленные трейдеры зарабатывают на акциях в такое время.

Долгосрочные инвесторы, наоборот, не проводят много сделок. Задача инвестора сводится к тому, чтобы в начале затяжного спада продать актив, а когда он начнет расти, купить. Иначе придется либо терять деньги, либо ожидать восстановления.

Если хотите набраться опыта в торговле ценными бумагами — учитесь на бесплатном демосчете. Кроме покупки и продажи ценных бумаг, вы можете воспользоваться репликатором сделок: выбираете опытного инвестора, нажимаете кнопку, и репликатор автоматически копирует его приказы на покупку и продажу.

10 главных ошибок, которые мы совершаем во время кризиса

Как не наделать глупостей, когда все вокруг говорят о финансовом кризисе, Лайфхакер выясняет вместе с экспертами.

1. Копить деньги под матрасом

Многие полагают, что финансовый кризис — повод срочно переместить накопления с депозитных счетов под матрас . Аргумент прост: «Банк может закрыться, я всё потеряю». Однако это решение неверное.

Для всех российских банков обязательно участие в системе страхования вкладов. Поэтому даже если учреждение лопнет, вкладчик получит компенсацию. Её максимальная сумма по счетам и вкладам в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей.

Эксперты рекомендуют всегда вкладываться не в запас, а в то, что приносит регулярный доход. Деньги под матрасом могут обесцениться из-за инфляции. Ваш запас будет только уменьшаться.

2. Заводить на чёрный день кредитную карту

Призывы воспользоваться кредитной картой с огромным льготным периодом, кешбэком и прочими привлекательными фишками сегодня доносятся изо всех углов. Но финансовый кризис — точно не то время, когда нужно брать новый заём с высокими процентами.

В качестве резервного фонда кредитку можно использовать только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть долг в срок. Но рассчитывать на неё как на постоянную подстраховку не стоит. Займите нужную сумму у друзей. А ещё лучше создайте заранее свою финансовую подушку.

3. Скупать валюту сразу же после резкого скачка курса

Есть золотое правило: покупать на минимуме, продавать на максимуме. Если ситуация подходит — вопросов нет. Однако зачастую массово скупать валюту начинают, когда её курс резко подскочил. Это ошибка, которая может дорого обойтись.

Максимальная стоимость валюты приходится именно на пиковую часть финансового кризиса, которую многие принимают как благоприятные условия для покупки. А потом она дешевеет, вы теряете деньги.

Важно по возможности разделять риски как в кризис, так и вне его. Это стратегия называется «не держать все яйца в одной корзине». Храните сбережения в разных валютах и в прочих активах разной степени ликвидности (с разной скоростью их реализации и превращения в наличные деньги).

Под активами подразумеваются наличные денежные средства, средства на текущих счетах и картах, которые можно снять в любой момент, средства на вкладах, снятие которых раньше срока чревато потерей процентов, недвижимость, транспортные средства, золото и драгоценности, паи, акции и тому подобные материальные ценности и финансовые инструменты.

Если у вас есть краткосрочные планы (например, вы хотите потратить рублёвые накопления на запланированную в ближайшее время поездку), то покупка валюты и фиксация курса может оказаться разумной и правильной.

4. Покупать непредсказуемые активы

Эксперты советуют не поддаваться панике и не покупать активы с плохо предсказуемым ценообразованием. Для начала нужно провести ревизию активов, обязательств, доходов и расходов семьи. А затем убедиться, что баланс сходится, вы имеете резерв свободных средств на случай потери доходов. А в кризис от этого никто не застрахован.

Во время кризиса разные активы (недвижимость, депозиты, ценные бумаги) ведут себя по-разному. Валюта дорожает, акции и облигации, как правило, теряют в цене. Если кризис сопровождается ростом инфляции, то цены на недвижимость могут быстро вырасти. А потом они начнут падать из-за снижения покупательной способности. Любой кризис рано или поздно проходит, цены активов разворачиваются в обратную сторону. Валюта дешевеет, акции и облигации дорожают.

Ключевая ошибка — совершение сделок в острой фазе кризиса. Покупка валюты по высокому курсу приводит к убыткам по мере того, как курс рубля восстанавливается. Аналогичную картину можно наблюдать на фондовом рынке. Панические продажи в острой фазе кризиса приводят к фиксации убытков.

В последние пару лет появился ещё один объект для альтернативных инвестиций — криптовалюты и токены проектов ICO. Узнав, как кто-то за месяц стал миллионером, вложившись в крипту, прочитав пару абзацев на тематических сайтах, многие воспринимают криптовалюты как активы, обладающие сверхвысокой доходностью. Но при этом забывают, что они имеют высокую волатильность (изменчивость цен) и высокие риски. Так, в первом квартале 2018 года крипторынки потеряли более половины своей стоимости.

Я бы не рекомендовал вкладываться в криптовалюты людям, не имеющим опыта инвестирования на традиционных финансовых рынках. И категорически не рекомендую вкладывать в них последние или заёмные средства.

5. Бездумно скупать ненужные товары про запас

Скачки курса валют провоцируют набеги на продуктовые магазины и гипермаркеты электроники. Люди в панике скупают телевизоры, микроволновки, стиральные машинки, соль, крупы и спички. И совершенно зря.

Любому человеку рекомендовано иметь денежную подушку безопасности. Обычно это сумма, равная расходам семьи за шесть месяцев. Многие держат эту сумму дома или в банке. И в момент кризиса, резкого изменения курсов валют тратят этот запас на абсолютно ненужные вещи.

Бытовая техника, приобретённая впрок, стремительно потеряет в стоимости и будет пылиться в углу. Намного разумнее использовать шанс, который примерно раз в 7–10 лет даёт нам экономика, для приобретения подешевевших перспективных активов. Именно это в будущем даст достойную прибавку к капиталу.

Бытовую технику, автомобили и прочее закупают в кризис люди, совершенно чуждые финансовой грамотности. Да, новая стиральная машинка, возможно, необходима для душевного спокойствия. Но такие покупки не являются инвестициями.

Они никогда не принесут вам доход. Напротив, из-за амортизации их стоимость со временем будет падать, а расходы на поддержание рабочего состояния расти. Кроме того, жизненный цикл товаров потребления сегодня очень короткий. Многие компании укорачивают его намеренно, чтобы побудить чаще совершать покупки. Поэтому стиральная машинка, купленная сегодня, вряд ли прослужит вам 20 лет.

Финансовый кризис в нашей стране люди воспринимают как наступление войны, а потому готовятся соответствующим образом. С полок сметаются крупы, консервы и соль. Люди боятся, что всё подорожает настолько, что уже никто не сможет позволить себе лишнюю порцию гречки.

Но такие меры неэффективны для потребителей. Есть определённый процент, за который инфляция не зайдёт. И даже экономический кризис не способен одномоментно привести к краху системы торговли.

Рост цен на продукты питания будет постепенным даже с учётом обвала рубля. Мало какие внешние обстоятельства могут существенно повлиять на стоимость соли, тем более что она на 70% добывается в нашей стране, а в запасах ещё миллиарды тонн.

Зачастую кризис — это необоснованный повод повысить цены. В 2014 году люди кинулись скупать гречку, а продавцы в ответ на спрос подняли её стоимость. Это явление называется эффектом ценовых ожиданий. Люди поддаются ажиотажу, тратят деньги как в последний раз. В итоге вся кладовка забита дорогой гречкой. Это так же неразумно, как покупать доллары в пик падения рубля.

Не спешите сметать с прилавков соль, крупу и сухари. Ваша паника может передаться другим, спрос значительно вырастет, а вместе с ним и цены.

6. Паниковать и торопиться

Даже в кризис можно сэкономить. Важно не торопиться и подходить к приобретениям разумно.

Во время активных курсовых колебаний не стоит бездумно покупать авиабилеты. Еженедельно в ночь со вторника на среду цены на билеты за границу в рублёвом выражении пересчитываются по курсу евро в соответствии с правилами Международной ассоциации воздушного транспорта. За основу берутся данные торгов за понедельник.

Если рубль укрепился в понедельник, стоит подождать до среды, когда цены обновятся в пользу покупателя. Если же в понедельник рубль демонстрирует падение, затягивать с покупкой точно не стоит — авиабилеты следует купить до конца вторника. Когда скачки курса довольно внушительны, стоимость билетов может значительно меняться.

7. Выставлять на продажу «ненужную» дачу

Дачный участок в финансовый кризис — отличный способ продержаться благодаря своему огороду. Вместо того чтобы за бесценок продавать дачу, пытаясь пополнить копилку хотя бы какой-то суммой, лучше купите семена и вырастите свой урожай.

8. Совершать крупные покупки

Не стоит поддаваться панике и бездумно вкладывать накопленные сбережения в недвижимость. Особенно если её продают по «максимально сниженной цене». Может случиться так, что после кризиса её ценность упадёт ещё больше.

Крупные покупки во время кризиса, например автомобиля или недвижимости, могут быть целесообразны при одном условии. Если есть возможность приобрести активы по низкой стоимости, когда рыночные цены уже выросли. Такие сделки действительно могут быть выгодными, если вы уверены, что инфляция съест сбережения, а подушка ликвидности не понадобится.

К крупным покупкам стоит подходить осторожно: это может быть заморозкой средств на длительный период. Кроме того, такие вложения могут потребовать сопутствующих расходов. Продать недвижимость, автомобиль или технику в кризис и навариться на этом достаточно тяжело.

И совершенно точно неправильно брать на себя обязательства в виде дорогого кредита на покупку.

9. Уходить в режим тотальной экономии

Если вы решили перейти на хлеб и воду, причём в буквальном смысле, это может неприятно аукнуться. Состояние, когда вы думаете о том, как бы не потратить лишнюю копейку, губительно. Скорее всего, снизится ваша продуктивность, стресс может спровоцировать развитие депрессии.

Потребители каждый раз наступают на одни и те же грабли: начинают экономить за счёт инвестиций в себя. Не раз слышала, что при финансовых затруднениях люди горько жалеют о необходимости отложить покупку машины, но легко отказываются от возможности продолжить обучение или повысить квалификацию.

Мой совет: продолжайте тратить деньги на то, что необходимо для обычной жизни: продукты, лекарства, предметы гигиены. Переходите на товары no name и большие упаковки, не переплачивайте за бренды и фасовку.

И не переставайте инвестировать в себя и своё развитие: курсы, обучение, репетиторов для детей, хорошие школы. Поставьте на паузу инвестиции в материальные ценности. Новые машины, телефоны, одежда, кроме остро необходимой, недвижимость подождут до более благоприятного с финансовой точки зрения периода.

10. Не менять привычки

Пристрастие к сигаретам может обходиться в 1,5 тысячи рублей в месяц и больше. Кажется, вроде бы небольшая сумма. В кризис она может стать значимой. Проведите ревизию своей жизни. Наверняка у вас есть очень много возможностей сэкономить.

Первый и главный совет при наступлении кризиса — не паниковать и не пытаться любой ценой сохранить социальный статус. С одной стороны, скидки, дискаунт-магазины, небрендированные товары, продукты на развес. С другой — дополнительные источники дохода за счёт непрофильной работы. Нет ничего унизительного, если преподаватель университета возьмёт на вечер несколько переводов в качестве подработки, а в выходные вместо пафосного торгового центра пойдёт с семьёй погулять в парк.

Пересмотрите систему занятости всей вашей семьи. Например, дети могут посидеть с ребёнком соседей, расклеивать рекламные листовки, поработать курьерами. Не забывайте: китайский иероглиф «кризис» состоит из двух элементов: «опасность» и «возможность».

Источники: http://www.beboss.ru/blogs/1406, http://money.tradernet.ru/investirovanie-vo-vremya-krizisa/, http://lifehacker.ru/oshibki-vo-vremya-krizisa/

Комментировать
0
39 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Инвестиции
0 комментариев
Инвестиции
0 комментариев
Инвестиции
0 комментариев