Накопить на квартиру с помощью инвестиций

СОДЕРЖАНИЕ
0
59 просмотров
29 января 2019

Как накопить на квартиру в России и реально ли купить жильё с зарплатой 30 000 рублей

Здравствуйте, уважаемые читатели сайта vsvoemdome!

Приобретение квартиры с помощью ипотечного займа в российских реалиях – это уже масштабное событие. Даже если возможности вашей зарплаты позволяют совершать ипотечные платежи без проблем, все еще стоит вопрос о том, как накопить на первоначальный взнос.

Некоторым приходится потратить на накопление больше половины жизни, а многие так и остаются без собственного жилья. В этом материале я собрала самую полезную информацию о том, как накопить на квартиру в современных условиях нашей страны. Чтобы не откладывать в долгий ящик, давайте начнем!

Расчет необходимой суммы

Чтобы понять, как накопить на приобретение квартиры и надо ли вам вообще этим заниматься, стоит определиться с параметрами жилья. Возможно, это выглядит пустой тратой времени и мечтаниями, но если подойти к делу рационально, провести анализ рынка и оценить свои возможности, то результат принесет немало пользы. Вы быстрее достигнете цели, если будете знать, куда двигаться.

Если у вас есть на примете толковый риэлтор, стоит заплатить ему за консультацию. Это сэкономит вам время, которое бы вы потратили на поиск информации о жилье и на анализ рынка.

Помните, если вы будете пользоваться услугами агента по недвижимости, то придется еще доплатить 2 – 6 % от цены на жилье.

Итак, потребуется найти следующую информацию:

  1. Характеристики жилья (количество комнат, планировка, площадь).
  2. Месторасположение (центр, окраины, за городом; близость к вокзалу, метро или остановке).
  3. Варианты приобретения (рассрочка, ипотека, материнский капитал, первоначальный взнос).
  4. Собственные возможности (объем накопленных средств, допустимые ежемесячные расходы на жилье).

Собрав все данные, вы сможете быстро оценить, реально ли вам приобрести квартиру без ипотеки. Рассмотрим пример: вы выбрали однокомнатную квартиру на окраине областного центра за 2 000 000 рублей. Накопленные вами деньги составляют 500 000 рублей. Вам бы хотелось стать обладателем этого жилья уже через год. Т. е. за 12 месяцев надо накопить еще 1 500 000 рублей. Это возможно лишь в том случае, если вы будете ежемесячно откладывать по 125 000 рублей.

Если зарплата вам такого не позволяет, это не повод сдаваться. Давайте обсудим другие способы покупки жилья при маленькой зарплате и варианты накопления необходимых средств.

Реально ли купить жилье с зарплатой 30 000 рублей?

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит оперировать реальными цифрами. Однокомнатная квартира среднего размера (около 40 – 50 м²) в областном центре стоит примерно 2 000 000 рублей. Ваша зарплата – 30 000 рублей, но вы не можете откладывать ее всю, ведь вам необходимо оплачивать аренду текущего жилья, тратиться как минимум на питание и проезд.

Если у вас есть автомобиль, его содержание требует дополнительных трат. Приоритет – жилье, поэтому машину стоит продать, а полученную сумму отложить в накопления. Аренда квартиры в том же областном центре обойдется в 15 000 рублей, на питание для одного человека вы можете тратить около 8 000 рублей. Получается, что ежемесячно в фонд покупки жилья возможно отложить лишь 7 000 рублей.

Сколько же времени у вас уйдет, чтобы накопить на жилье при условии, что стоимость аренды, еды и будущей квартиры будет неизменной, как и ваша зарплата?

2 000 000/7 000 = 286 месяцев (почти 24 года).

Другое дело, если в вашей семье есть два работающих человека, тогда перспектива получится чуть более радужной:

60 000 (общая зарплата) – 15 000 (аренда) – 16 000 (еда на двоих) = 29 000 руб. (ежемесячные накопления).

2 000 000/29 000 = 69 месяцев (почти 6 лет).

По сути перед вами пошаговая инструкция, чтобы накопить на квартиру без кредитов. Но здесь возникают новые сложности: можете ли вы гарантировать, что за 6 лет никто из двоих членов семьи не передумает; согласятся ли оба отказываться все это время от развлечений; как удастся обходиться без дополнительных трат; достаточно ли для проживания двоих взрослых людей однокомнатной квартиры.

Также при расчете мы исходили из того, что за все время, отведенное на накопление средств, страна будет пребывать в состоянии замороженной экономики: цены и зарплаты не будут расти. Как заработать на квартиру обычному человеку, мы разбираем подробно в другом материале. Но если для вас это не вариант, возможно, все же стоит рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья и увеличения дохода.

5 способов увеличить капитал

Несмотря на инфляцию, граждане России могут использовать несколько возможностей, чтобы создать дополнительный доход или увеличить уже существующий.

Самый простой и востребованный метод увеличения капитала. Создать депозит сейчас можно даже онлайн, не посещая отделение банка. В зависимости от предлагаемых условий, валюты, суммы и срока размещения депозита, клиент банка может получить 0,1 – 10 % дохода в год.

Вы можете выбрать накопительный (пополняемый) вклад, сумму которого можно увеличивать время от времени, или непополняемый, деньги с которого нельзя снять досрочно, но с повышенным процентом начислений. На вклад в национальной валюте банки предлагают более высокий процент, но вклад в иностранной валюте будет защищен от скачков курса.

  1. НПФы (негосударственные пенсионные фонды)

Принцип действия похож на банковский депозит. Доходность такого вклада составляет 8 – 10 % в год.

  1. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Такие вклады считаются наиболее выгодным способом приумножить накопления. Характеризуются они надежностью, стабильностью и повышенной доходностью (30 – 60 % годовых).

  1. Сдача в аренду собственной квартиры

Если вы уже владеете какой-то недвижимостью и хотите просто увеличить площадь, то можно на время съехаться с родителями или арендовать дешевую квартиру, а собственное жилье выгодно сдать.

  1. Сдача в аренду собственной машины

Владельцы автомобилей могут попробовать извлечь дополнительную выгоду из собственного авто, сдав его в аренду для работы в службе такси. В среднем это может принести около 10 000 – 15 000 рублей. Подойдет этот вариант лишь тем, кто нечасто пользуется машиной и готов смириться с присутствием “чужих” за рулем.

Если вы располагаете средствами, сумма которых составляет 500 000 рублей и больше, то желательно пользоваться несколькими способами одновременно.

  • сделать банковский вклад, положив на депозит 200 000 рублей под 10 % годовых;
  • распределить между ПИФами сумму в 300 000 под 15 и 20 %.

По итогу за год вы получите 72 500 рублей дохода, при этом сведете риски потери вложенных средств к минимуму.

Альтернативные способы приобретения недвижимости

Молодые семьи и семьи с детьми могут рассчитывать на государственные программы помощи при покупке жилья. Если вы не относите себя к этим категориям населения, то можно рассмотреть варианты с ипотекой и совместным приобретением жилья. Рассмотрим эти возможности подробнее.

Социальная ипотека для молодой семьи

Если каждый из членов семьи еще не достиг возраста 35 лет, такая семья может претендовать на получение льготных условий при ипотечном кредитовании. Специальная государственная программа для молодоженов предоставляет субсидию на ипотеку. Ее размер напрямую зависит от количества членов семьи.

Когда семья получает статус нуждающейся в том, чтобы улучшить жилищные условия, потребуется собрать все нужные документы для постановки на учет в городской администрации. Звучит многообещающе, но лучше не обольщаться и предварительно узнать, насколько активно работает данная госпрограмма в вашей области. Обратите внимание на то, скольким семьям уже удалось стать обладателями компенсации при покупке жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки

При рождении второго ребенка государство предоставляет его семье возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса для оформления ипотечного кредитования.

Кредит под залог квартиры

Если у вас есть жилье, которое вы хотите поменять; если вы просто хотите еще одну квартиру, а текущий доход не позволяет оформить ипотеку, то вы можете использовать принадлежащее вам жилье в качестве залога при оформлении кредита на новую квартиру. Но при таких условиях кредитуют обычно по повышенной ипотечной ставке. Помните, жилье не может выступать в роли залога, если оно арестовано или уже является залогом по другим кредитным обязательствам.

Сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку

Если у вас уже есть одна квартира, но вы хотите еще, то для вас доступен интересный вариант, при котором не придется себя ограничивать. Вы можете получить ипотеку на квартиру, сдать ее в аренду, а обязательные платежи вносить за счет вырученных от сдачи жилья средств.

Стоит учитывать, что с квартирами в районе университетов или с квартирами-студиями такой вариант не особо выгоден, поскольку студенты и одиночки – не самая надежная категория арендаторов. Также стоит учесть, что, сдавая квартиру в аренду, вы обрекаете ее на износ в ходе эксплуатации, а имущество – на порчу. Стоит учесть это при расчете желаемой арендной платы и обязательно указать в договоре необходимость арендаторов внести страховой залог.

Через 10 – 15 лет вы сможете стать обладателем второй собственной квартиры без необходимости ограничивать себя в чем-то из-за погашения ипотечных обязательств.

Договор пожизненной ренты

Некоторые семейные пары находят одиноких пожилых людей, владеющих недвижимостью. С таким человеком можно заключить договор пожизненного содержания, согласно которому пара или человек будет ухаживать за пожилым владельцем недвижимости, обеспечит его всем необходимым, а взамен получат права на жилье после смерти его владельца.

Хотя затраты на содержание пожилого человека и значительно меньше стоимости квартиры, но этот способ сопряжен с высоким риском потери вложений. Обычно договоры пожизненной ренты предполагают, что владелец жилья может расторгнуть соглашение в любой момент, никакие траты второй стороне при этом не возмещаются.

Также в некоторых случаях подобное соглашение может быть очень трудным для исполнения не только физически, но и морально.

Заключение

Мы разобрали самые реалистичные способы приобретения жилья в современной России. Если у вас уже был опыт подобной покупки, обязательно делитесь в комментариях! Оформляли ли вы ипотеку? С какими трудностями столкнулись?

Надеемся, этот материал был для вас полезен. Совсем скоро мы также обсудим, как купить квартиру в новостройке и что нужно, чтобы оформить новое жилье в собственность. Если не хотите пропустить, подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

мировая экономика

О пользе инвестиций или о том как накопить на квартиру

Почти каждый человек когда-либо в жизни сталкивался с недостатком денежных средств, а большинство людей сталкиваются с этой проблемой постоянно. Человек работает, получает зарплату, в принципе неплохую, такую, что можно не только сносно прожить, но и купить бытовую технику, и даже раз в год позволить себе съездить куда-нибудь на море отдохнуть. Но всегда хочется большего – ремонт в квартире давно не делался, машина явно устарела и не выдерживает никакой критики, к тому же всегда интересно съездить посмотреть мир. А что будет, когда придет пора выйти на пенсию? Не жить, а доживать…

Понятно, что практически каждому хотелось бы иметь постоянный доход, кроме зарплаты, быть хоть отчасти независимым, не трястись на работе, чтобы не уволили, или с ужасом не ждать пенсии. Но какой выход тут есть, если времени на какую-то дополнительную работу не хватает, да и как всегда бывает, что за двумя зайцами погонишься и ни одного не поймаешь. Здоровье дороже… Остается один выход – заставить пусть даже небольшие сбережения «на всякий случай» работать и приносить доход.

Но куда инвестировать деньги? Ну, например, банковские вклады. Хотя доходность по ним небольшая – максимум 8-10% годовых, такие инвестиции, по крайней мере, защитят накопления от инфляции. Банковские вклады имеют гарантированную доходность, поэтому инвестор ничем не рискует. Либо можно вложить деньги в золото. Это хорошо, например, для долгосрочных инвестиций, так как цена «желтого металла» постоянно растет. Вместе с тем, в краткосрочном плане данный вид инвестиций не выгоден по причине наличия различных комиссий при покупке-продаже металла.

Но вот для более серьезной отдачи от инвестиций, конечно, придется разумно рисковать. Речь идет о доверительном управлении на фондовом рынке (вложения в инвестиционный фонд) и на мировом валютном рынке форекс (инвестиции в ПАММ-счета). Последние особенно популярны в настоящее время, так как рынок форекс более стабильный инструмент, а на фондовом рынке случаются резкие взлеты и падения, и фактически много заработать можно только в период экономического роста. Доходность же по инвестициям в ПАММ-счета в последнюю очередь зависит от макроэкономической ситуации, а определяется, в основном, профессионализмом управляющего. Хороший управляющий может обеспечить доход в 100% в год и более.

Вопросу о том, куда выгодно вложить деньги, посвящен ресурс — life-investor.ru. Цель сайта — показать возможности и предоставить инструменты накопления и получения пассивного дохода в будущем для абсолютно любого человека, независимо от уровня его достатка сейчас. Сайт больше ориентирован на начинающих инвесторов, на тех, у кого есть деньги и кто находится в поисках инструментов для их приумножения. Автор сайта делает упор не на банковские вклады с их, прямо скажем, весьма небольшими ставками, а на инвестирование онлайн, на работу с крупными инвестиционными компаниями. На сайте все проверяется автором лично, даются четкие инструкции по работе, объективная оценка, положительные и отрицательные стороны различных видов накопления капитала и приумножения средств. Проводятся консультации на темы стратегий инвестирования.

На сайте представлен очень хороший пример из жизни, который позволяет понять, зачем нужны инвестиции. Как накопить на квартиру? Этот вопрос актуален как никогда, особенно для молодых людей. Многие представляют его примерно так. Допустим, есть работа, а зарплаты хватит, чтобы накопить на первый взнос (например, 20%) за 2-3 года. Для погашения оставшейся суммы (80%) можно взять в ипотечный кредит в банке сроком на 25 лет и выплачивать его ежемесячно с процентами, оставляя лишь немного денег на еду. 25 лет в кабале? Только не это… Для многих на этом мысли о квартире заканчиваются. Однако если предположить, что сумму для первого взноса не отдавать сразу за квартиру, а инвестировать, то на доход от инвестиций можно купить квартиру через 4-5 лет, причем без всякой переплаты по кредиту. Есть разница 25 лет или 5 лет? Кстати, и инвестировать можно начать гораздо раньше, чем через 2-3 года.

Личные финансы

Депозит на квартиру

Как накопить на собственное жилье с помощью банковских инструментов

В кризис одной из самых стабильных инвестиций с хорошими перспективами можно назвать вложения в недвижимость. Правда, ставки по ипотеке на вторичном рынке слишком высоки даже по российским меркам. А вкладываться в период нестабильности в новостройку рискнет не каждый. Впрочем, накопить на первоначальный взнос можно с помощью различных банковских инструментов.

Сейчас на рынке недвижимости довольно сложный и непростой для инвестиций период. По информации «Инком-Недвижимость», число потенциальных покупателей вторичного жилья — тех, кто готов выйти на сделку в ближайшее время, — сократилось на 32% по сравнению с пиковыми значениями декабря и на 19,4% по сравнению с показателями прошлого года. Более того, на российском рынке недвижимости сложилась беспрецедентная ситуация: ставки по ипотеке при сделках со «вторичкой» выше, чем при покупке квартиры в новостройке.

Как уже писала «Газета.Ru», госпрограмма субсидирования ипотеки распространяется только на первичный рынок. И пока новую квартиру можно купить, взяв кредит под 12%, ставки на кредиты для покупки вторичного жилья выше на 3–5 процентных пунктов, а в некоторых банках и вовсе заградительные — около 20%. Большая часть сделок (почти 80%) с привлечением ипотечного кредита этой весной на вторичном рынке проходит при ставках 14,5–16% годовых.

«Эти цифры четко говорят о том, что банки не горят желанием работать на ипотечном рынке в нынешних условиях. А ипотека под такие высокие проценты не подходит людям потому, что в условиях экономической нестабильности никто не может гарантировать, что доходы резко не сократятся», — говорит Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании.

Согласно аналитике компании «НДВ-Недвижимость», около 54% покупателей вторичного жилья обходятся своими силами: продают имеющуюся недвижимость, добавляют собственные накопления. Остальные нуждаются в дополнительных средствах — на стандартную ипотеку, которая теперь стала недоступной, рассчитывают около 24% покупателей. Около 8% покупателей вторичного жилья берут недостающие суммы в долг у родственников и знакомых. При этом далеко не все покупатели готовы ждать, пока достроится новый дом.

Единственной разумной альтернативой импульсивным инвестициям в кризисную недвижимость, служит составление персонального финансового плана и планомерное накопление средств на первоначальный взнос по ипотеке (от 30%).

В определении финансовых целей поможет персональный финансовый план (ПФП), составленный профессиональным финансовым советником. Он учитывает максимум параметров – исходные возможности, финансовые цели с желаемым сроком выполнения, риск-профиль инвестора и др. Самое главное – грамотно составленный персональный финансовый план содержит четкий набор рекомендаций, следуя которым можно спокойно накопить на квартиру, машину, образование и другие ключевые цели.

«Человек, у которого есть ПФП, в первую очередь, получает дополнительный инструмент контроля над своими финансами. При наличии плана гораздо проще принимать финансовые решения и достигать целей», — Антон Граборов, директор по обслуживанию клиентов банка БКС Премьер.

По словам эксперта, для начала необходимо определиться со стоимостью будущего жилья, его расположением, другими параметрами.

Например стоимость цели – 3 млн рублей, а также желательный срок достижения – 4-5 лет (2019-2020 гг.). В свободном распоряжении 37 тыс. рублей ежемесячно. Практика БКС Премьер, в основе деятельности которого лежат принципы ПФП, показывает, что сократить ненужные расходы на 5-10% под силу большинству домохозяйств. Получается, безболезненно сократить и откладывать ежемесячно по 40 тыс. рублей.

«Если откладывать ежемесячно по 40 тысяч рублей, то к желаемому сроку можно накопить почти 2 млн рублей (40 000 х 12 х 4 = 1 920 000). Причем размещение этих средств даже на обычном депозите с возможностью регулярного пополнения за три года принесло бы уже 2 млн 278 тысяч рублей», — рассказывает Граборов.

Для накопления средств на покупку квартиры для населения наиболее доступным и понятным инструментом по-прежнему остается банковский депозит, также считает Александр Полютов, руководитель направления анализа долговых рынков Промсвязьбанка.

К тому же государством гарантировано возмещение по вкладу в размере 1,4 млн руб., что существенно снижает риски потери средств. В то же время ставки по депозитам заметно снизились в сравнении с началом года — с пиковых 15,3% до 13%, согласно ЦБ РФ, исходя из данных по 10 крупнейшим банкам страны.

«Тем не менее, ряд крупных частных банков все еще предлагает вклады под 14-16%, которые в основном скорее смогут покрыть инфляцию и вряд ли без дополнительных источников дохода позволят в разумные сроки накопить нужную сумму на покупку квартиры», — уверен Полютов.

По мнению Граборова можно реализовать еще один инвестиционный сценарий, разместив 400 тысяч в ценные бумаги, например, в облигации с купонным доходом, открыв Индивидуальный инвестиционный счет на три года, а по его закрытии получив льготу от государства в виде освобождения от 13%-ного налога на прибыль. Такой же точки зрения придерживается Тахир Минажетдинов, заместитель директора департамента развития розничных продаж Росбанка, предлагающий открыть индивидуальный инвестсчет.

По мнению Граборова, потенциально использование ИИС вполне могло бы позволить достичь рубежа в 3 млн, однако следует помнить о том, что вложения даже в консервативные ценные бумаги сопряжены с определенным риском, например, с дефолтом компании-эмитента облигаций.

«Мы не рекомендуем вкладывать в акции все свободные сбережения, а тем более – последние! Инвестировать в акции лучше в комплексе с более консервативными инструментами, хотя бы с депозитом», — утверждает Граборов.

«Безусловно, есть более рискованные инструменты вложения средств на фондовом рынке как акции, облигации, структурные продукты, к тому же нужно обладать специальными навыками и знаниями рынков, чтобы самостоятельно управлять портфелем ценных бумаг. В этом случае лучше доверить свои средства профессиональным управляющим», — говорит Полютов.

Еще один довольно экзотический вариант – ЗПИФЫ недвижимости. НО он не заменяет покупкеу недвижимости, а только позволяет на ней заработать.

«Последние несколько лет жилая недвижимость в Московском регионе растет в цене в среднем на 10% в год, и ЗПИФы, стратегией которых является покупка-продажа квартир, показывают очень неплохую доходность», — говорит Мадина Абаева, аналитик QB Finance.

Основной минус ЗПИФов – это низкая ликвидность. Покупая паи, инвестор должен понимать, что свой доход он получит только через 2-3 года. Основной плюс – высокая надежность, плюс это хороший инструмент для диверсификации портфеля.

Источники: http://vsvoemdome.ru/dom-i-ogorod/kupleprodazha/kak-nakopit-na-kvartiru-bez-ipoteki, http://www.ereport.ru/articles/finance/lifeinvest.htm, http://m.gazeta.ru/business/2015/04/24/6654761.shtml

Комментировать
0
59 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Инвестиции
0 комментариев
Инвестиции
0 комментариев
Инвестиции
0 комментариев