11 способов инвестирования денег с быстрым получением дохода
«У меня есть 65 тысяч долларов, и я хочу инвестировать их, но при этом заработать больше, чем предлагает мне банк. Где я могу получить максимум прибыли с краткосрочной инвестиции с минимальным риском?». Подобные вопросы задают очень многие люди. В этом нет ничего удивительного, так как в современном мире фондовый рынок ведет себя как шизофреник, а процентные ставки снова падают. Низкие ставки по ипотеке — это хорошо. Но как заработать деньги с помощью краткосрочных инвестиций? Учитывая нестабильность современного рынка, краткосрочные инвестиции могут быть гораздо более безопасными для инвесторов. Краткосрочные инвестиции помогают людям инвестировать их деньги с минимальным риском, зная при этом, что их средства не будут изъяты у них надолго. Типичная краткосрочная инвестиция обычно аккумулирует прибыль в течение нескольких месяцев, в некоторых случаях — нескольких лет. Эти инвестиции можно обналичить сразу же, как только они достигнут зрелости. На современном рынке долгосрочные инвестиции являются действительно долгосрочными и могут достигать зрелости через несколько десятилетий, благодаря чему краткосрочные инвестиции включают в себя и те, которые делаются на периоды до пяти лет. Так как же можно быстро и эффективно заработать на краткосрочных инвестициях, не рискуя при этом своими деньгами?
Кредитование на равных правах: кредитный клуб
Подобные кредитные сайты позволяют инвесторам расширять их инвестиционное портфолио, распространяя свои инвестиции и снижая риски. Эти сайты работают как инструменты, с помощью которых инвесторы могут связаться с квалифицированными потребителями, которым нужен кредит, что позволяет инвестору сыграть роль банка, предлагая невысокие проценты для многочисленных кредитов разнообразным потребителям.
Сберегательные счета онлайн
Хотите получить гарантию того, что ваша инвестиция не принесет вам потерь, при этом гарантированно принося вам небольшую прибыль? Для этого отлично подходят специальные сберегательные счета в интернете.
Предложения по кэшбэку
Хотя это далеко не самая традиционная форма инвестиции, программы кэшбэка просто невозможно не включить в этот список. Если вы действительно хотите заработать немного легких денег в течение короткого промежутка времени, бонусы кэшбэк, предлагаемые различными поставщиками кредитных карт, могут быть довольно внушительными, и вам не придется прикладывать вообще никаких усилий, чтобы получить прибыль.
Индивидуальный пенсионный счет Roth
Многие могут сказать, что внесение денег на индивидуальный пенсионный счет — это не инвестиция. Конечно, в этом есть зерно правды. Но если вы выберете именно этот пенсионный счет, вы довольно скоро поймете, почему он также хорошо подходит для краткосрочных инвестиций. Дело в том, что в случае всех остальных пенсионных счетов вам придется заплатить внушительный штраф за преждевременное снятие средств со счета, а также заплатить подходный налог в том случае, если вы снимете деньги со счета до того, как выйдете на пенсию.
Сертификат вкладов
Банки предлагают большое количество условий для своих депозитных счетов, которые можно открывать как на три месяца, так и на пять лет. Продолжительность действия счета полностью зависит от вас, а именно от того, в каких условиях вы находитесь сейчас и как долго вы хотите не иметь своих средств на руках. Сертификат вкладов позволяет клиенту инвестировать свои средства на конкретный период времени. Чем дольше этот период, тем выше будет прибыль.
Счет на денежном рынке
На денежных рынках на сегодняшний день выплачивается годовой процентный доход, примерно равный тому, который вы получите в банке, если сделаете вклад на один год. Инвесторы, которые знакомы с банковскими вкладами, могут использовать денежные рынки для того, чтобы получать прибыль со своих инвестиций, но при этом иметь постоянный доступ к своим средствам.
Чековый счет онлайн
Как и сберегательные счета в интернете, онлайн чековые счета могут также служить потребностям краткосрочных инвестиций. Если говорить точнее, то вы получите большое количество тех преимуществ, которые дает вам сберегательный счет в интернете, но при этом с еще большей ликвидностью, так как для вас не будет установлено ограничение по количеству снятий денег со счета.
Краткосрочные облигационные фонды и биржевые фонды
Краткосрочные облигационные фонды — это продукты, которыми обычно занимаются только профессиональные финансовые советники. Облигации не дают вам той же стабильности, что и денежные рынки, но при этом они предлагают вам возможность получить большую прибыль. Эти облигации являются продуктом на рынке и оплачиваются в соответствии с условиями рынка в форме колеблющихся ежемесячных платежей.
Пятилетние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции — это правительственные облигации, которые индексируются с учетом инфляции. Процентная ставка таких облигаций является фиксированной, соответственно, базовая стоимость этих ценных бумаг растет вместе с инфляцией, измеряемой по индексу потребительских цен.
Муниципальные облигации и корпоративные облигации
Муниципальные облигации являются немного более рискованными, чем казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не проводят дефолт по своим облигациям. Гораздо более серьезным в данном случае является процентный риск. В условиях низкой процентной ставки на рынке, если ставка начинает расти на рынке, ценность облигаций снижается, чтобы компенсировать получившуюся разницу.
Выплата задолженности с высокой процентной ставкой
Ищете способ получить наибольшую отдачу от ваших инвестиций? Выплатите одну из ваших задолженностей, которая имеет самую высокую процентную ставку. Если у вас имеется кредитная карточка с процентной ставкой по кредиту 15 %, на которой у вас находится десять тысяч долларов, то у вас имеется возможность сделать очень хорошую инвестицию. Если вы выплатите этот долг, то получите неосязаемый возврат 15 процентов с инвестиции в размере десяти тысяч долларов.
Бонусный вариант: Prosper
Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для тех людей, которые хотят взять деньги в долг. Этот сайт соединяет между собой тех, кто хочет взять кредит, с теми, кто готов его дать, при этом процесс аналогичен онлайн-аукциону. Подобный формат позволяет кредиторам лучше контролировать свои ежемесячные доходы, так как они могут выдавать кредиты только по тем процентным ставкам, которые кажутся им подходящими.
Если вы ищете место, куда вы могли бы вложить свои средства на краткий срок, вам не нужно бояться мыслить широко. Благодаря постоянному развитию интернета, у вас вряд ли возникнут проблемы с инвестированием ваших средств благодаря существованию большого количества инновационных инвестиционных онлайн-платформ. Однако вам стоит понимать, что краткосрочные инвестиции очень сильно отличаются от долгосрочных. Когда вы хотите инвестировать деньги всего на несколько недель или месяцев, вы определенно не захотите связываться с инвестициями, которые сложно ликвидировать, которые взимают дополнительную плату за снятие средств со счета или являются слишком рискованными для краткого срока.
4 способа гарантированно получать ежемесячный пассивный доход
Постоянно и самое главное гарантированно, получать каждый месяц определенный доход — мечта любого инвестора. Деньги работают без вашего участия и каких-либо усилий и приносят еще больше денег. Как этого добиться? Ответ — нужно знать куда нужно вложить деньги. Конечно, размер прибыли напрямую будет зависеть от суммы инвестированных средств. И допустим, для начинающих инвесторов, прибыль получаемая от их вложений будет сравнительно мала. Но нужно с чего то начинать. Ведь сам факт генерирования пассивного дохода очень привлекателен. Для того, чтобы доход рос, нужно 2 вещи: периодически вкладывать дополнительные деньги и постоянное реинвестирование прибыли. По закону сложных процентов — со временем, даже самый скромный капитал, способен превратиться в довольно внушительную сумму, прибыль от которой даст вам значительный финансовый поток в виде ежемесячного дохода от размещенных средств.
Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода?
1. Банковские вклады . Это классика. Размещаете любую сумму средств. Если размер превышает сумму, которая застрахована государством — распределяете по нескольким банкам.
Можно выбрать либо долгосрочный депозит с повышенными процентами. Но тогда вы замораживаете всю сумму на весь срок вклада. Есть варианты с автоматическим перечислением начисленных процентов на отдельный счет, которыми вы вправе будете распоряжаться. Третий вариант, это открытие нескольких вкладов, с разными сроками. На полгода, год, 2 года и т.д. Это так называемая «лесенка вкладов«, позволит вам не замораживать все деньги на длительный срок и получать хорошие проценты по вкладам.
Достоинства: 100% защита капитала от потерь (система страхования вкладов)
Недостатки: уровень дохода как правило на уровне или ниже инфляции.
2. Недвижимость . Вкладывая деньги в недвижимость, в перспективе вы получаете доходность по 2-м направлениям. Это постоянный приток денег от сдачи в аренду. И увеличение стоимости самого объекта недвижимости с течением времени.
Если рассматривать обычные квартиры, то доходность по ним, как правило, не так велика. Около 6-8% годовых от стоимости жилья. Но при росте стоимости жилья — общая доходность может увеличиться в разы.
Пример. Вы купили квартиру за 3 млн. рублей. И сдаете ее за 20 тысяч в месяц. Убираем из этой суммы расходы за коммуналку. И за год получается около 200 тысяч дохода. Это 6,7% годовых. Не ахти какая сумма.
Но не будем забывать про постоянный рост цен из года в год, и на недвижимость в частности.
Если они будут расти в среднем на 10% в год, то через 1 год ваша квартира будет стоить 3,3 млн, а аренда будет приносить 220 тысяч. Через 2 года — 3,6 млн. и 240 тысяч соответственно.
За три года квартира принесет нам 200 + 220 + 240 = 660 тысяч. И стоимость квартиры вырастет на 600 тысяч. В сумме это даст 1,26 млн рублей или 42% доходности за 3 года.
Среднегодовая доходность составит 14%. Уже неплохо.
Достоинства. Доход от сдачи аренды будет постоянно расти в виду постоянных рост цен (инфляция). Рост стоимости самого объекта недвижимости.
Недостатки. Высокая стоимость вложений. Не каждому под силу выложить несколько миллионов. Альтернатива: покупка гаражей в местах, где они будут пользоваться спросом. Иногда, купленный гараж в удачном месте легко может давать годовой доход 15-20% от его стоимости.
3 . Облигации. По сути — это альтернатива банковским депозитам. Положительным отличием является более высокая доходность (примерно на 30-40% больше), по сравнению со вкладами. И возможность зафиксировать свой размер дохода на долгие годы. Это покупка долгосрочных облигаций с фиксированным купоном.
Покупаем облигации с разными датами выплаты купонов. Именно в эти даты вам будет начисляться прибыль. Можно составить портфель из облигаций таким образом, чтобы ежемесячно поступала прибыль вам на счет. Обычно длительность купона составляет 91 или 182 дня. Каждые 3 месяца или полгода вам на счет будет идти прибыль от купленной облигации.
Достоинства. Более высокая доходность. Четко спрогнозированный и фиксированные доход. Высокая ликвидность (можно моментально продать облигации без потери начисленной прибыли).
Недостатки. Вероятность банкротства эмитента выпустившего облигации. У «голубых фишек» это вероятность мала. У ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных облигаций — практически равна нулю. Обычно (хотя и очень редко) банкротятся так называемые компании третьего эшелона (мусорные облигации). Избегайте их покупку и все будет хорошо.
4. Дивидендные акции . Покупаете акции на фондовом рынке, которые стабильно выплачивать дивиденды. И не просто дивиденды, а хорошие дивиденды. В среднем на российском рынке этот размер составляет 3-6% от стоимости акций. Есть компании (но их мало), размер дивидендов которых несколько выше и составляет 8-10%. Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео.
Доходность конечно все равно небольшая, но если учесть, что вы покупаете частичку работающего (и причем успешно) бизнеса, то при дальнейшем развитии компании, прибыль также будет расти.
Для примера. Цена на акции на фондовом рынке очень волатильны. Они могут «гулять» в пределах 20-30% в течении года, как вверх, так и вниз. В начале года акции СургутНефтегазП стоили почти 50 рублей за штука, затем цена в течении полугода упала почти в 2 раза, до 28 рублей. Учитывая, что доходность в среднем составляет 10% за акцию (при цене 45 рублей) или 4,5 рубля, купив на «дне» по 28 вы обеспечили бы себе доходность в будущем в размере 17% годовых. А если прибыль компании будет и дальше расти, то годовая доходность легко перевалит за 20%.
Достоинства. Купив «частичку бизнеса» в виде дивидендных акций, вы будете вправе рассчитывать на долю от прибыли компании. Можно найти удачное время для покупки перспективных акций по низким ценам, тем самым получив еще больше годовую доходность. При развитии компании, прибыль будет увеличиваться, а значит будут расти и дивиденды.
Недостатки. Неравномерность выплаты дивидендов. Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Высокая волатильность на фондовом рынке. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены держать акции долгое время (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.
В заключении.
Получать пассивный доход каждый месяц можно (и даже нужно). Ничего в этом сложного нет. Перечисленные способы являются доступными для каждого. И не забывайте про диверсификацию. Разделите ваши средства на несколько частей, и используйте их для получения прибыли каждым способом. Так конечно снизится общая прибыль, но вы очень значительно снизите риски при инвестировании.
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций
За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.
Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года, то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».
На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.
Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.
Как на самом деле
По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.
Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.
Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.
Три принципа успеха
Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.
Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.
Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.
Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.
Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.
Источники: http://fb.ru/post/investing/2017/9/25/17182, http://vse-dengy.ru/pro-investitsii/4-sposoba-garantirovanno-poluchat-ezhemesyachnyiy-passivnyiy-dohod.html, http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/357941-neudobnaya-pravda-pochemu-ne-stoit-rasschityvat-na-dohod-ot-investiciy
