Паевые инвестиции в малый бизнес

СОДЕРЖАНИЕ
0
17 просмотров
29 января 2019

Малые инвестиции

Малые инвестиции удел начинающих инвесторов. Начинающий инвестор либо не имеет средств для крупных проектов, либо из-за отсутствия опыта не рискует крупными суммами и начинает набирать опыт, осуществляя инвестиции малые, то есть, вкладывая в инвестиционные проекты небольшие суммы.

Сегодня, в непростой экономической ситуации многие становятся инвесторами, пытаясь улучшить свое финансовое положение. Их инвестиционные интересы направляются в первую очередь на рынок ценных бумаг и депозиты банков. Депозиты банков в кризисных условиях не обеспечивают доходность малым инвестициям, поскольку в кризисы обычно высок уровень инфляции, который нивелирует доходность депозита почти до нуля.

Фондовый рынок в этом смысле, дает больше возможностей для малых инвестиций.

Однако, нужен профессионализм и опыт торговли на фондовом рынке, что большинство начинающих инвесторов не имеют. И еще одно обстоятельство против небольших вложений в такие финансовые инструменты – малые вложения заинтересуют инвестора лишь при высокой норме доходности инвестиций, что не обеспечивают ни банковский депозит, ни покупка акций или других ценных бумаг.

С другой стороны малый бизнес (малые предприятия, индивидуальные предприниматели) очень нуждаются в инвестициях, которые им с большой неохотой предоставляют банки, а венчурные фонды зачастую предлагают такие условия, что малый бизнес отказывается принимать их помощь. Задача государства направить эти взаимные интересы инвесторов и потребителей малых инвестиций друг к другу. Малые инвестиции в России нуждаются в таких фондах, которые бы предлагали инвесторам организованно созданные инвестиционные пулы под конкретные инвестиционные проекты. Во избежание злоупотреблений государство могло бы взять под контроль выполнение инвестиционных проектов такими фондами. В России этим условиям отвечают Паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

ПИФы, не являясь юридическим лицом, дают возможность инвесторам предоставить свои средства управляющей компании ПИФ, которые размещают эти средства в соответствие со своими предпочтениями, но в рамках ограничений, которые накладывает на них государство. Профессиональное управление инвестициями приносит ПИФам доходы, существенно превышающие доходы от вложения в депозиты банков или в собственные инвестиционные портфели инвесторов малых инвестиций.

Малые инвестиции не обязательно должны направляться малым предприятиям. В мировой практике малые инвестиции направляются крупным игрокам фондового рынка. Это повышает надежность инвестиций и обеспечивает стабильную доходность.

Некоторые из таких потребителей малых инвестиций гарантируют возврат инвестиций с прибылью, что повышает к ним интерес со стороны инвесторов. Инвесторами на западных фондовых рынках являются обычные граждане, включая пенсионеров, их вложения составляют в некоторых странах до 60% объема общих инвестиций.

Реальные малые инвестиции во многих странах связаны с выполнением небольшими, иногда семейными, компаниями работ и услуг крупных корпораций. Корпорациям невыгодно заниматься рядом операций или выпуском небольших партий продуктов, необходимых им для организации их производства. Такие услуги оказывают эти компании, которым зачастую корпорации выделяют инвестиции для организации мелкосерийного производства. В масштабах корпорации эти инвестиции не являются малыми, но для малых предприятий они таковыми являются.

Если включить компьютер, то малые инвестиции в интернете занимают почти половину предложений по их размещению в разного рода инвестиционные проекты компаний, финансовых организаций, инвестиционных фондов и тому подобных организаций. Отсутствую только предложения затрагивающие малые инвестиции в недвижимость. Инвестиции в недвижимость начинаются с нескольких миллионов рублей, а их малыми инвестициями не назовешь.

Инвестору без опыта трудно отличить, кто из них реальный игрок на этом рынке, а кто мошенник. Ясно одно, если компания предлагает инвестору вложить свои средства под умопомрачительные проценты – это мошенники. Надо всегда сравнивать предлагаемые условия размещения средств с банковскими депозитами. Они не должны существенно отличаться. Кроме этого, фирма, принимающая средства инвесторов должна дать описание инвестиционного проекта с экономическими расчетами. Сама фирма должна иметь юридический адрес, адрес почтовый и электронный и иметь сайт компании. Обязательно поинтересуйтесь в интернете отзывами о работе такой компании. Проверьте регистрацию компании в налоговых органах. Это минимум, который должен знать инвестор, прежде чем отдать свои деньги потребителю малых инвестиций.

В России для реальных малых инвестиций пока не созданы необходимые условия. Крупные предприятия не хотят заниматься размещением заказов на малых предприятиях, на которых нет контроля над качеством продукции или нет необходимой технологической базы. Ответственность за срыв поставок продукции корпорации у малых предприятий весьма условная (ООО отвечают уставным капиталом, который может составлять 10 тысяч рублей), а несвоевременная поставка грозит корпорации многомиллионными убытками. Необходимо изучать опыт взаимоотношения корпораций с малыми предприятиями за рубежом, где они успешно взаимодействуют десятки лет.

Быстрые и краткосрочные инвестиции.

Общие сведения о небольших денежных вложениях.

Условия привлечения прямых иностранных инвестиций.

Частные инвестиции в малый бизнес

Частные инвестиции в малый бизнес являются в современной ситуации в экономике наиболее оптимальными. Безусловно, риск потери финансовых вложений есть всегда, но потеря кредитных денег сегодня вдвойне болезненна.

Инвестиции в бизнес — это самый распространенный вид инвестиций, так как именно благодаря финансовым вложениям бизнес развивается. В большинстве случаев инвестирование в малый бизнес не несет быстрого дохода, но придает чувство уверенности и стабильности, особенно, если бизнес генерирует постоянный, пусть и не очень большой доход.

Финансирование малого бизнеса обычно осуществляется в двух основных формах:

  • через кредитование;
  • инвестирование собственных средств.

Стратегии финансирования малого бизнеса

Существует три стратегии финансирования малого бизнеса:

  • предоставление ссуды или кредита;
  • приобретение доли в бизнесе;
  • покупка бизнеса.

Финансирование малого бизнеса через кредитование

При таком виде финансирования инвестор в целях обеспечения инвестиций берет кредит в банке, у других компаний или частных лиц. В этом случае необходимо предоставить обеспечение кредита, а также качественный бизнес-план (см. Бизнес-план инвестиционного проекта: основы составление), который убедит сотрудников банка в том, что кредит предприниматель сможет вернуть.

Совет! Для получения кредита инвестору лучше иметь имущество, которое можно отдать банку в качестве залога, это поможет снизить ставку по кредиту.

Приобретение доли в бизнесе

Приобретение доли в успешном бизнесе – очень заманчивое предложение. В этом случае инвестор, осуществляя финансирование проекта, получает возможность участвовать в прибылях предприятия. Если малое предприятие приносит стабильный доход, то инвестор гарантированно получит назад вложенные средства и дополнительно прибыль.

Совет! Перед тем, как инвестировать в малое предприятие, тщательно изучите его баланс и другие финансовые документы, ознакомьтесь с реальным положением дел, посетив предприятие, так как инвестирование в динамично развивающееся предприятие, приносящее стабильный доход, — это хорошая инвестиция, а финансирование убыточного предприятия — это инвестиция плохая.

Покупка малого бизнеса

Покупка прибыльного малого предприятия логична для любого инвестора, но иногда к продаже предлагается стартап с неясным будущим. Стоит ли вкладывать деньги в такую покупку? Если у инвестора нет опыта венчурных инвестиций, то стоит покупать предприятия, которые работают в отраслях, хорошо известных инвестору, так как помогать такому проекту придется не только финансами.

Совет! При покупке стартапа нужно быть готовым к частичной или полной потере инвестиционных средств.

Как уменьшить риски инвестирования в малый бизнес

Мечта любого инвестора — инвестиции в бизнес с минимальным риском. К сожалению, в современных условиях риски инвестирования средств возрастают, что во многом связано с нестабильностью не только в российской, но и в мировой экономике. Любое вложение финансовых средств связано с рисками.

В целях минимизации рисков основными задачами инвестора являются:

  • поиск объекта инвестирования;
  • минимизация рисков инвестирования;
  • получения дохода от инвестирования.

Именно в таком порядке: минимизация риска важнее доходности.

К основным рискам инвестирования относят следующие :

  • финансовые;
  • экономические;
  • юридические;
  • организационные.

Учет этих рисков при принятии инвестиционного решения позволит избежать проблем. Но, вкладывая деньги в малое предприятие, не стоит забывать, что и эффективно работающее предприятие может начать испытывать проблемы.

После того, как деньги были инвестированы, стоит, как минимум, периодически проверять финансово-экономическую и бухгалтерскую отчетность. Сокращение затрат, не влияющее на качество производственных и бизнес-процессов, является залогом успешного функционирования малого предприятия.

Финансовые риски

Финансовые и экономические риски тесно взаимосвязаны между собой, и разделить их не всегда возможно и нужно.

К финансово-экономическим рискам относят:

  • ценовой риск;
  • кредитный риск;
  • риск ликвидности;
  • валютный риск;
  • риск платежеспособности.

Необходимо помнить, что запланированных на развитие проекта средств может не хватить в силу различных, иногда не зависящих ни от кого причин. Необходимо помнить об этом, начиная инвестирование. Точное понимание, где взять дополнительные средства, спасает в сложных ситуациях.

Совет! Не стоит вкладывать в проект все имеющиеся средства. Необходимо иметь финансовый резерв!

Экономические риски

Перед началом вложения финансовых средств необходимо просчитать экономическую эффективность инвестиции, причем, стоит рассмотреть не один или несколько показателей, а оценить проект со всех сторон.

Важно правильно оценить срок окупаемости (см. Расчет срока окупаемости инвестиционного проекта: основные цели), так как этот показатель может, в конечном счете, сделать инвестицию очень привлекательной или наоборот заставить задуматься над ее целесообразностью. Стоит провести SWOT анализ деятельности организации. Он в наглядной форме поможет увидеть преимущества и недостатки бизнеса, предполагаемого к покупке.

Совет! Перед началом расчетов необходимо проверить достоверность данных! Особенно важно это сделать в случае, если предлагаемый проект имеет слишком высокую доходность.

Юридические риски

К основным юридическим рискам стоит отнести:

  • несовершенство законодательства;
  • неправильно юридически оформленный договор;
  • проблемы с реализацией вынесенных судебных решений.

Вложение финансовых средств должно быть обязательно закреплено инвестиционным договором, имеющим юридическую силу. Хороший договор поможет в случае неудачного вложения вернуть хотя бы часть вложенных средств. В случае же успеха хороший договор поможет ее увеличить.

Совет! Лучше составить индивидуальный инвестиционный договор. При помощи квалифицированного юриста и прописать в нем все возможные нюансы!

Организационные риски

Эти риски можно классифицировать следующим образом:

  • риски, связанные с ошибками менеджмента компании;
  • риски, связанные с ошибками сотрудников компании;
  • риски, связанные с проблемами системы внутреннего контроля;
  • риски, связанные с общей организацией деятельности компании.

Инвестиции для малого бизнеса играют решающую роль. Именно благодаря инвестициям, предприятие может расширить сферу деятельности или увеличить объем производимой продукции. Для инвестора же вложение денег должно приносить доход.

Вложение средств в хорошо работающее предприятие с прозрачной и эффективной организационной структурой во многом является гарантией того, что инвестиции не потонут в «инвестиционном хаосе». Инвестору нужно быть очень внимательным к мелочам, так как иногда простое посещение офиса малого предприятия уже показывает, стоит ли его финансировать.

Инвестиции с Альфа-Банком

Инвестиции в Альфа-Банке – отличная возможность гарантированно приумножить собственные средства без особых затрат. В отличие от стандартных вкладов, получить доход от инвестиций можно в самые короткие сроки. Достаточно выбрать тот или иной тип вложения.

Простые инвестиции с Альфа-Банком

Перечень предлагаемых услуг по инвестированию в компании достаточно обширен. Каждый клиент сможет подобрать для себя именно тот тип инвестиций, который будет наиболее оптимальным. Доступные инвестиции:

  • Паевые Инвестиционные Фонды.
  • Инвестирование в драгоценные металлы.
  • Брокерские услуги.
  • Управление частным капиталом.
  • Депозитарные услуги.
  • Инвестиции с защитой капитала.
  • Инвестирование в малый бизнес, с уровнем дохода до 30%.

От уровня выбранной стратегии будет зависеть размер получаемого дохода. Чем агрессивнее стратегия, тем больший доход можно получить. Но, даже в этом случае не нужно быть экспертом, компания предоставляет возможность своим клиентам пройти бесплатное обучение от лучших квалифицированных специалистов Альфа-Банка. К перечню предоставляемых услуг так же относится возврат налогов онлайн.

Доступные инструменты

В Альфа-Банке широкий перечень инструментов, с помощью которых вы можете надежно пристроить свой капитал таким образом, чтобы он приносил дополнительный устойчивый доход.

Обратите внимание, каждый инвестиционный инструмент характеризуется определенной степенью риска. Чем выше риск — тем выше доход, но меньше гарантий сохранить капитал в неизменном виде.

Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)

ПИФ — по факту, это долевое участие капитала под управление профессионального инвестора или группы таких лиц. Активы и сумма прироста складывается и рассчитывается ото всех сумм, внесенных клиентами (пайщиками) на текущий момент. Каждый участник имеет право требования в рамках своей доли капитала, которой он вложился.

Степень риска данного способа — умеренная и малая. В настоящее время доступно 14 фондов разного направления. Рекомендуется формировать инвестиционный портфель — то есть, приобретать паи в нескольких разнонаправленных ПИФах, для диверсификации рисков и получения максимальной прибыли. Минимальная сумма взноса для участия – от 5000 рублей. Управление ПИФами проводят специалисты группы Альфа-Капитал.

Каждый ПИФ под управлением Альфа-Капитал имеет свои характеристики — доходность, степень риска, инструменты и порог входа. Внимательно изучите данные, чтобы инвестировать с максимальной эффективностью.

Драгоценные металлы

Оптимальное решение для приумножения собственных сбережений. Вложение средств в драгоценные металлы позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный доход. Отличный вариант для периодов финансовой нестабильности, т.к. драгметаллы со временем только дорожают и никогда не теряют в цене — актив-убежище не только для бизнеса, но и для индивидуальных инвесторов.

Инвестиции в драгоценные металлы в Альфа-Банке осуществляются в любом из представленных обезличенных счетов – золото, серебро, платина, палладий. Счёт открывается в граммах, согласно выбранному металлу. Это долгосрочные инвестиции при малых и средних рисках.

Доход формируется за счёт роста цены на обезличенный металл. К преимуществам можно отнести отсутствие расходов, связанных с хранением слитков, а так же уплата НДС. Слитки хранятся в специальном хранилище, что гарантирует полную сохранность без каких-либо повреждений.

Перед открытием металлического счета не забывайте уточнять котировки у менеджеров — переоценка металлов происходит на протяжении всего дня

Брокерские услуги

Альфа-Банк открывает возможность стать участником фондовой или валютной биржи, и совершать финансовые операции, используя специальную торговую площадку. Если нет опыта в ведении торгов, можно записаться на консультацию, которая проходит в различных городах страны. К доступным инструментам инвестиции Альфа-Банк относятся:

  • Ценные бумаги — акции и облигации;
  • Производные — фьючерсы и бонды;
  • Срочные валютный рынок — Форекс и др.

После открытия счёта, клиенту открывается доступ к фондовой Московской бирже или валютному (внебиржевому) рынку с помощью стандартных платформ. Для того, чтобы открыть счёт достаточно отправить заявку на электронную почту в Альфа-Банк или позвонить по телефону клиентского центра +7 495 786 48 86.

Помните, что торговля на фондовой бирже — метод высокого риска, сопряженный с резкими колебаниями котировок и требованиями к минимальному депозиту. Помимо минимальной квалификации, рекомендуется изучить предметы и стратегии риск-менеджмента.

Управление частным капиталом

Доверительно управление осуществляется партнёром компании Альфа-Капитал. Бизнес — партнёр уже давно успешно зарекомендовал себя на финансовом рынке. Своим клиентам предлагаются различные способы инвестиций Альфа-Банка на российском и международном уровне.

Индивидуальное решение для каждого клиента, подбор стратегии развития (от консервативной до агрессивной). Для выхода на международный уровень минимальная сумма от 15 миллионов рублей. Помните, что доверительное управление рассчитано на долгосрочную перспективу и значительные вложения, поэтому большая часть стратегий разрабатывается в индивидуальном порядке, а в качестве инструментов могут использоваться все, перечисленные в данной статье возможности.

Инвестиции в индивидуальном режиме — это управление частным капиталом. Порог входа от 15 млн. руб. Для персональных стратегий — от 50 млн.

Программы с защитой капитала

Инвестиции в данный продукт базируются на принципах гарантированного возврата вложенной суммы и потенциальной возможности заработать дополнительный доход (инвестиционный) за счет высокого коэффициента участия денежной массы в экономической деятельности субъектов финансового рынка.

Проще говоря, вы точно получите то, что вложили, и, возможно, подзаработаете на этом неплохой процент. По отзывам, и официальным данным доходность может достигать 40 процентов годовых при малом риске. В Альфа-Банке предусмотрено четыре программы — инвестиционный счет и три программы, совмещенные с покупкой страховой услуги. По первому варианту сумма вложений колеблется от 10 до 400 тысяч рублей. По совмещенным со страховкой минимальное вложение — 30 тысяч. Срок инвестиций — не меньше 3 лет.

Обратите внимание, инвестиции с защитой капитала — это один из самых оптимальных способов при соотношении параметров риск/доходность.

Вы можете выбрать из любой подходящей стратегии и открыть инвестиционный счет с защитой капитала

Операции с ценными бумагами

Операции с ценными бумагами носят название депозитарных. Осуществлять деятельность по операциям с ценными бумагами могут только специально сертифицированных учреждения, в том числе, банки. В Альфа-Банке вы можете рассчитывать на следующий перечень услуг:

  • Открытие и ведение счетов;
  • Хранение ценных бумаг;
  • Оформление операций с ценными бумагами;
  • Перерегистрация прав собственности на ценные бумаги;
  • Экспертиза ценных бумаг и многое другое.

Инвестиции в малый бизнес

Альфа-Поток — уникальный сервис, разработанный Альфа-Банком на трендах развития экономического климата в стране. Принцип работы системы довольно прост — происходит кредитование малого бизнеса за счет собственных средств физических лиц, готовых включиться в Альфа-Поток. Альфа-Банк выступает связующим звеном — отвечает за отбор и рейтинг надежности компаний, желающих получить кредит под минимальные проценты.

Денежные средства клиента инвестируются в самые доходные компании страны. Таким образом, есть возможность получить самый максимальный доход до 30%. Минимальная сумма для участия – 10 000 рублей. Выплата дохода каждую неделю.

Однако помните, что это, в первую очередь, инвестиции, и риск их возврат полностью лежит на инвесторе.

Все более привлекательными становятся инвестиции на стыке инновационных подходов к решению экономических вопросов. Альфа-Поток — один из таких сервисов.

Заключение

Инвестиции с Альфа-Банком — уникальная возможность вложить собственные средства с умом. Можно выбрать наиболее подходящий вариант, и гарантированно получить доход. Все программы максимально защищены от возникновения рисков, что позволяет получить довольно высокий доход, за малый срок.

Отзывы и комментарии

Поигрывал на форе через Альфа-Банк. Своих клиентов они любят — проблем с вводами-выводами не было, комиссий нет. Только кредитное плечо не в пример остальным небольшое — на большие прибыли с маленьких инвестиций рассчитывать не приходится. Инструментов у брокера много, фондовый, срочный. Вот только отношение к Альфа-Банку брокер имеет весьма туманное, брокер у них — отдельный юрик и все вопросы только с ним. А до Кипра так далеко…

Источники: http://kudainvestiruem.ru/klassifikatsiya/malye-investicii.html, http://tv-bis.ru/investitsii-v-realnyiy-biznes/139-investitsii-v-malyiy-biznes.html, http://bankclick.ru/info/investitsii-s-alfa-bankom.html

Комментировать
0
17 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно