Возможность получения дохода на инвестиции

Инвестиционный доход

Инвестиционный доход представляет собой уже полученный финансовый результат от вклада инвестиций. Рассчитывается данный показатель как разница между ценой покупки и ценой продажи инструмента инвестиций.

Характеризуется инвестиционный доход довольно сложной структурой, при этом рядовой инвестор об этом, зачастую, вовсе не догадывается. Однако, понимание данной структуры имеет определенное прикладное значение и выступает важной предпосылкой, которая обеспечивает правильность принятия инвестиционных решений.

Инвестиционный доход – как определить выгоду?

Каждый день люди совершают определенное количество покупок. При этом каждой покупке предшествует всегда внутренняя оценка — насколько на услугу или товар заявленная цена соответствует их реальной ценности и насколько эти товары / услуги необходимы в конкретный момент времени. При этом можно заметить интересную закономерность: чем товары и услуги дешевле, тем легче люди соглашаются заплатить предлагаемую цену за них.

В большинстве случаев люди с легкостью переплачивают за недорогие вещи, но переплачивать за дорогостоящие товары никто не желает. Разумное отношение людей к процессу покупки чего-либо как раз и отображается в том, чтоб избегать переплат, где это все-таки возможно. Это исключительно важный и полезный навык, и без него никак не обойтись в рамках инвестиционных стратегий.

Но тут загвоздка состоит в том, что в чаще всего оценить субъективную стоимость того или иного финансового инструмента человеку бывает сложно. Однако, к каждому подобному объекту применяются общие принципы и нормы формирования цены, которые складываются под влиянием предложения и спроса. На движение предложения и спроса, в свою очередь, способны оказывать влияние многие факторы. Но главными факторами считаются риск и доходность.

Инвестиционный доход изнутри

Доходность является способностью инвестиционного инструмента давать инвестору доход. Понятие дохода, в свою очередь, обозначает некоторое вознаграждение (другими словами — прибыль), которое предполагает получить инвестор в результате своего инвестирования. Именно цель получить определенный размер прибыли побуждает всех инвесторов регулярно вкладывать свои денежные средства в перспективные на их взгляд финансовые инструменты.

Уместным будет здесь обратить внимание еще на одну вещь. Само по себе инвестирование является единственным способом сохранить и преумножить реальную стоимость своих сбережений. При этом конкретная степень планируемого увеличения дохода напрямую зависит от показателя доходности, который обеспечивают те или иные инвестиционные инструменты.

Пример. Предположим, у вас есть вклад в банковском учреждении на сумму 1000 американских долларов. Ежегодная % — ставка составляет по вашему вкладу 6%. То есть, помещение личных денежных средств в банк на сберегательный счет вам гарантирует ежегодный доход, и его размер составляет 60 долларов. В том случае, если вы решите одолжить 1000 долларов своему знакомому на 1 год, то вам стоит задуматься над тем, что вы можете требовать возврата с него сумму долга с учетом процентной ставки, обозначенной в 6%. Иначе, вы просто теряете 60 долларов. А вот ваш должник, наоборот, приобретет 60 долларов, так как это и есть цена пользования принадлежащими вам денег в течение года. Этот должник мог ведь занять у вас денег и инвестировать их для получения прибыли.

Из выше описано примера следует, что при принятии инвестиционных решений важно учитывать фактор доходности.

Текущий инвестиционный доход

Текущий доход представляет собой денежные средства, которые получают инвесторы при владении финансовым инструментом. Чаще всего, когда речь заходит непосредственно о текущем доходе, инвесторы подразумевают именно наличные деньги.

С текущим доходом вы будете иметь дело, если поместите деньги в банковское учреждение на сберегательный счет. Так же вы можете рассчитывать на получение процентного дохода, приобретая акции, обеспечивающие вам дальнейшее получение ваших дивидендов, или, например, получая определенную арендную плату за сданную недвижимость.

Выгоды от инвестирования в те или иные финансовые инструменты, которые предлагают процентный / текущий доход, определяются непосредственно размерами прибыли. Ясно, что вложение денег в облигации, по которым составляет доходность, например, 10% ежегодно, намного выгоднее, чем помещение собственных денежных средств с 8-ми процентной ставкой на депозит.

Кстати, размер текущего дохода на практике – далеко не единственный фактор, учитывать который стоит при принятии важных инвестиционных решений. Не редко оценка предполагаемого инвестором прироста капитала имеет определяющее значение.

Капитал при инвестировании: прирост и убытки

Стоимость объекта инвестирования с течением времени вполне может увеличиться. К примеру, вкладывая денежные средства в недвижимость, можно утверждать с огромной долей вероятности, что через год стоимость ее первоначальная непременно возрастет. То же самое можно сказать и про многие другие инвестиционные инструменты — драгоценные металлы, антиквариат и так далее.

Когда наблюдается положительное значение разницы между ценой финансового инструмента в конечном периода с его стоимостью первоначальной, то говорят о чистом приросте капитала. Однако, возможен и неблагоприятный исход инвестирования, когда первоначальная стоимость того или иного инвестиционного инструмента по какой-то причине падает и оказывает в результате ниже первоначальной. В таком случае, разница между текущей стоимостью финансового инструмента и первоначальной его ценой принимает отрицательное значение. В данном случае имеют место быть капитальные убытки.

Совокупный доход от инвестиций

Перед тем, как инвестировать в какой-либо финансовый инструмент, важно адекватно оценить реальный совокупный доход, который возможно получить от инвестирования. Складывает совокупный доход из прироста капитала (в противном случае — капитального убытка) и текущего дохода. Формула для расчета:

Совокупный доход = Прирост капитала + Текущий доход

Пример. Если инвестиции в объект «А» обещают нам 10 процентов годовых в форме текущего дохода, и ожидается при этом прирост капитала около 5-ти процентов, то эта инвестиция вероятнее всего окажется выгоднее, чем инвестирование в объект «Б», который имеет ту же первоначальную цену и обещает доходность в размере 15-ти процентов, но способен потерять в будущем свою стоимость и инвестору принести в размере тех же 5-ти процентов капитальный убыток. Инвестирование денежных средств в объект «А», соответственно, принесет инвестору совокупный доход – 15-ть процентов.

Пассивный доход – инвестирование для начинающих

Умение зарабатывать в наши дни – это жизненно важный навык. Помимо традиционного способа получения дохода, работы по трудовому договору, растет популярность пассивного дохода. Последний дает отличную возможность отдыхать, путешествовать по миру, проводить время с близкими и друзьями и при этом получать деньги.

Основной способ получить пассивный доход – инвестирование.

Данный процесс подразумевает вложение денежных средств для получения прибыли в будущем.

Как начать зарабатывать?

Прежде всего, необходима хорошая база знаний. Без понимания того, как работает рынок, кто такие брокеры, дилеры, какие бывают ценные бумаги и т.д., не обойтись.

Необходимо постоянно быть в курсе политических и экономических событий не только в стране, но и в мире. Все происходящее в мире влияет на ситуацию в инвестиционной сфере, являясь фактором фундаментального анализа.

Обязательный этап в программе обучения – основы технического анализа. С его помощью гуру финансовых рынков определяют подходящий момент для заключения сделки.

Сегодня обучение не составит труда, в Интернете можно найти всю полезную информацию. Достаточно скачивать учебники, посещать информационные сайты, читать личные блоги инвесторов, также полезным будет общение на специальных форумах.

Инвестирование: с чего начать?

Для инвестирования нужны деньги. Не нужно вкладывать свои последние средства, брать кредиты, поскольку всегда есть риск неудачи. Лучше постепенно откладывать и за пару месяцев набрать минимальную сумму для вложений. Можно начинать с 50 – 100$, заметную прибыль не получите, зато начнете изучать реальный мир инвестиций.

В первую очередь они – отличная возможность получить доход, но при этом цели могут быть разными.

Важно определиться со своими потребностями в качестве инвестора.

Две основных цели инвестирования:

• заработать первый миллион;
• сберечь свои накопления.

В первом случае подойдут высокодоходные вложения, но они сопрвождаются высоким риском (агрессивная стратегия). Во втором случае оптимальна консервативная стратегия с низкой доходностью и риском.

Доходность и риск находятся в прямой зависимости.

Когда возникает вопрос о том, в какие ценные бумаги инвестировать свои средства, нужно помнить о двух взаимосвязанных понятиях – доходность и риск. Они находятся в прямой зависимости: чем выше риск инвестора, тем выше доход, и наоборот.

Инвестиции в ценные бумаги

Популярная форма вложения свободных денег – инвестиции в ценные бумаги. Это могут быть облигации, акции, векселя, опционы, фьючерсы и т.д. Каждая имеет свои особенности.

Особенно интересны для начинающих инвестиции в акции, данный вид ценных бумаг дает возможность получить высокую прибыль. Несмотря на то, что с владелец акций получает дивиденды, основной доход приходится на разницу в их стоимости. Покупают акции по одной цене, а продают по более высокой.

Есть риск, что компания обанкротится или резко упадет в стоимости, в таком случае инвестор теряет свои деньги.

Начинающим инвесторам рекомендуется покупать акции «голубых фишек», т.е. компаний, проверенных временем, обладающих высокой ликвидностью. Их акции, как правило, растут в цене. К таким компаниям относятся: Газпром, Сбербанк, МТС, ВТБ и т.д.

Инвестиции в начинающий бизнес

Это очень рискованное вложение, которое может принести высочайшую прибыль.

Удачный стартап возможен, если идея оригинальна, а ее создатели отдаются проекту на 100%.

Вкладывать средства в стартап можно вместе с инвестиционным фондом, а также войти в состав пула – группы частных инвесторов.

Если вы решили заняться инвестированием, важно знать, что для снижения рисков лучше всего вкладывать денежные средства в разные виды ценных бумаг, такой портфель называется диверсифицированным. Это правило нужно соблюдать как на начальных порах, так и тогда, когда вы станете уже опытным инвестором.

Предлагаем также ознакомиться с видео об основах инвестиций для начинающих:

Инвестиции — это Ваш пассивный доход

Пассивный доход представляет собой постоянный поток финансовых средств, получаемый после совершения инвестором однократного действия. Инвестиции — пассивный доход, такая схема является мечтой любого инвестора. Рассмотрим в статье, каким образом можно реализовать эту схему.

Варианты пассивного дохода

Как организовать постоянный пассивный доход: инвестиции в какие финансовые инструменты позволяют получать прибыль, ничего не делая.

Существуют следующие варианты пассивного дохода:

• инвестирование в пассивные финансовые инструменты;
• получение различных отчислений за интеллектуальные продукты;
• создание системы получения дохода на основе использования маркетинговых инструментов;
• получение всевозможных положенных по закону дотаций.

Совет! Пассивный доход хорош тем, что не требует больших временных затрат, поэтому стоит потратить время на его организацию и потом заниматься другими жизненно важными вопросами, просто получая постоянно определенный финансовый доход.

Инвестирование в пассивные финансовые инструменты

Существует несколько видов финансовых инструментов, приносящих пассивный доход.

К их числу относятся:

• сдача в аренду жилой недвижимости;
• сдача в аренду офисной недвижимости;
• сдача в аренду производственных помещений и складов;
• депозиты в банках;
• получение дивидендов по ценным бумагам;
• сдача в аренду оборудования;
• получение дохода от собственного бизнеса при использовании для управления наемных сотрудников.

Безусловно, самым простым вариантом получения дохода является депозит в банке.

Остальные виды дохода все же требуют больших затрат времени, так как необходимо:

• найти арендаторов;
• периодически проверять сохранность имущества;
• искать новых арендаторов, когда заканчивается срок аренды.

Собственный бизнес так же требует контроля, даже если управление им осуществляется высококвалифицированными сотрудниками.

Доход от интеллектуальной продукции

Пассивный доход можно получать и используя свой интеллектуальный потенциал.

В этом случае источниками пассивного дохода могут служить:

• авторские гонорары за выполнение различных видов интеллектуальных работ, польза от которых может быть «растянута во времени», например, разработка тренинга, написание книги и др.;
• получение дохода от патентов на новые технологии и изобретения.

Возникает в случае создания интеллектуального продукта и дальнейшего его тиражирования. Например, продажа обучающего видеокурса или программы в Интернете: записали один раз, а затем продали множество его копий.

Источники пассивного дохода:

• авторский гонорар за выпущенную книгу, песню, роль в кино;
• патент на изобретение (технологию).

Использование маркетинговых инструментов для формирования пассивного дохода

Этот способ создания пассивного дохода получил распространение в последние 20-30 лет.

В этом случае инвестор получает доход от:

• сетевого маркетинга, путем создания собственной сетевой структуры;
• использования бренда, принадлежащего инвестору;
• получение дохода от размещения рекламы на сайте инвестора и др.

Безусловно, создание своей сетевой структуры — процесс трудоемкий, но когда количество участников будет большим, доходы инвестора значительно возрастут. Даже если он перестанет что-либо делать.

Использование государственных льгот и гарантий

Еще один оригинальный способ получения пассивного дохода заключается в доскональном изучении всех возможных льгот и субсидий. В случае, если возможно их получение, оформление необходимых документов и получение финансовых средств от государства.

Совет! Внимательно изучите законодательство, выясните какими льготами можно пользоваться и потратьте время на сбор документов и получение привилегий.

Инвестиционный доход и государственная политика

Перед любым начинающим инвестором встает вопрос: что такое инвестиционный доход? Чем он отличается от других видов доходов? В общем случае, инвестиционный доход — это доход, полученный от использования финансовых инструментов. Инвестиционные доходы обычно не имеют гарантий, то есть инвестиционный доход может быть, а может и не быть.

Например, выплата дохода владельцам инвестиционных паев обычно осуществляется в том случае, если управляющая компания получила прибыль, которая и распределяется между владельцами паев.

Объем инвестиций, согласно модели доходов сбережения инвестиций, определяется склонностью инвестора к риску с одной стороны и экономическими факторами (прибыльность и устойчивость развития) — с другой.

Величина инвестиций зависит от:

• банковского процента;
• ожидаемой нормы прибыли.

С другой стороны величина сбережений, как уже отмечалось, зависит от склонности к риску. Высокая склонность к сбережению и низкая склонность к риску обычно негативно влияют на экономическое развитие.

В классической экономической модели сбережения и инвестиции соответствуют таким показателям как доход и потребление, и обычно равны между собой.

Увеличение сбережений ведет к недостаточности потребления, что, в свою очередь, ведет к:

• к увеличению числа непроданных товаров;
• сокращению производства;
• безработице;
• снижению доходов.

Увеличение сбережений могут не вести к уменьшению спроса, если предприниматели инвестируют такую же сумму денег в экономику. В этом случае инвестиции заменяют любое снижение в потреблении, вызванное сбережениями. Таким образом, если предприниматели инвестируют в экономику столько же, сколько сберегли домохозяйства, то уровень производства и занятости останутся неизменными.

Оценка инвестирования с точки зрения финансово-экономической целесообразности является важнейшим действием. Затраты и доходы инвестиционного проекта оцениваются различными способами, простейшим из которых является расчет по следующей формуле: Результат проекта = цена проекта – затраты на проект

Зависимость доходности инвестиций и затрат на инвестирование представлена на рисунке.

Национальный доход и его взаимосвязь с инвестициями отражается в теории мультипликатора. При помощи мультипликатора можно определить, какую роль в росте национального дохода играют инвестиции. Схематично взаимосвязь можно представить в виде следующей логической цепочки: увеличивается рост инвестиций — появляются новые предприятия — растет занятость — увеличивается потребление.

Уменьшение инвестиционного дохода возможно в случае замедления экономического роста, так как в этом случае спрос на товары снижается, что ведет к уменьшению прибыли.

Расчет дисконтированного дохода

Расчет дисконтированного дохода инвестиционного проекта можно рассчитать по формуле, представленной ниже.

• NCF (Net Cash Flow) — чистый денежный поток
• Investment — сумма инвестиционных вложений в проект
• r — ставка дисконтирования
• n — период анализируемого проекта
• i — шаг расчета (месяц, квартал, год), i=1, 2, …,n

Рассмотрим расчет чистого дисконтированного дохода на примере. Пусть у нас есть возможность инвестировать в проект 200 тысяч рублей при ставке дисконтирования 10%, инвестиция предполагается сроком на четыре года. Денежный поток проекта в год составляет 50 тысяч рублей

Таблица 1-Расчет дисконтированных денежных потоков PV:

Источники: http://utmagazine.ru/posts/7475-investicionnyy-dohod, http://profin.top/investitsii/invest-start.html, http://tv-bis.ru/ponyatiya-ob-investitsiyah/130-investitsii-passivnyiy-dohod.html