Инвестиции для частных лиц от банков - Всё о бизнес-идеях и инвестициях

Вклад инвестиционный

Нередко банки предлагают населению долгосрочные и прибыльные вклады в инвестиционные фонды. Существует мнение, что такие программы обеспечивают больший доход по сравнению с обычными депозитами. Но следует учитывать, что в период экономического кризиса происходит колебание курсов акций на биржевом рынке, что может привести к потерям и даже банкротству инвестиционных компаний. Как простому обывателю выбрать среди многочисленных предложений надежный и выгодный проект для вложения денег?

Что собой представляют инвестиционные вклады в банках

Инвестиционными депозитами называются денежные вложения на срок от 3 лет до 5 с существующим риском. Главное его отличие от обычного вклада заключается в необходимости купить долю облигаций или акций предприятия. Размер прибыли заранее обозначить невозможно, поскольку он зависит от скачка цен на базовый актив, паи которого вы купили. Если на фондовом рынке стоимость ценных бумаг упадет, то вы потеряете прибыль. Однако основная сумма защищена финансовым учреждением и в обязательном порядке возвращается вкладчику по окончании срока инвестирования.

При оформлении инвестиционного депозита потребуется:

Заключить договор инвестиционного вклада.
Купить паи инвестиционного фонда.
Положить средства на счет.

Процентная ставка данного банковского продукта зачастую превышает стандартные депозиты, однако стабильный доход распространяется лишь на сумму вклада. Прибыль от купленных акций определяется рынком и не имеет гарантий.

Банки предлагают клиентам два вида инвестиционных программ:

С начислением премии за риск, которую должен выплачивать вкладчик. Впоследствии эта сумма не возвращается, но такие вклады являются наиболее прибыльными.
Без премии – гарантирован возврат начальной суммы по завершении срока, независимо от состояния рынка. При повышении стоимости базового актива выплачиваются дополнительные вознаграждения.

Условия инвестиционного вклада в Сбербанке

Комплексный депозит Инвестиционный дает возможность клиентам самостоятельно устанавливать срок инвестирования в ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды) и определять прибыльность продукта. Часть денег оформляется на депозитный счет, а другая инвестируется в ПИФы УК Сбербанка. По основному вкладу гарантируется фиксированный доход. По инвестиционному продукту предложены следующие условия:

соотношение средств, направленных на вклад, максимум 50%, на ПИФ – не менее суммы вклада;
ставка по процентам: 7-12%;
наименьший размер инвестирования – 100 тыс. рублей;
срок вклада – 1 или 3 месяца, в ПИФ – без ограничений;
пополнение депозита не предусмотрено, ПИФов – за счет покупки дополнительных паев;
допускается досрочное расторжение договора.

Банк Инвестиционный Союз: вклады

Желающим вложить средства в фондовый рынок России финансовое учреждение Союз предлагает продукт Инвестиционный в рублях со следующими параметрами:

ставка по процентам– от 10% до 11,5%;
срок действия вклада – 93, 183 и 367 дней;
первоначальная сумма – 30 тыс. руб.;
не предусматривается: пополнение, капитализация или частичное снятие денег.

Вкладчику необходимо приобрести инвестиционные паи на сумму свыше 30 тыс. рублей из перечня, предложенного банком.

Инвестиционный Торговый Банк: вклады

ИТБ разработал специальное предложение в виде вклада «Инвестиционного плюс» со следующими характеристиками:

вид валюты – рубли, евро или доллары;
срок вклада – 1097 дней;
первоначальный взнос – 10 тыс. руб., 300 евро, 300 долларов;
внесение дополнительных средств допускается;
частичное извлечение денег не предусмотрено;
начисленные проценты выплачиваются по завершению срока;
при досрочном расторжении применяются льготные условия.

Размер ставки по процентам зависит от вида валюты:

Следует отметить, что данный депозит называется инвестиционным, но не подразумевает приобретения инвестиционных фондов.

В каких еще банках имеются инвестиционные предложения

Если желаете оформить инвестиционный депозит, обратите внимание на продукты следующих банков:

ВТБ24 – «Двойной»;
Газпромбанк – комплексный продукт «Инвестиционный доход»
Банк Москвы – «Инвестиционный»
УралСиб – Вклад+ПИФ;
Росгосстрах Банк – «Инвестиционный».

Риски, связанные с вкладами в инвестиционные компании

Следует помнить, что данный банковский продукт отличается от обычного вклада не только высокими процентами, но и повышенными рисками. Их сущность заключается в следующих нюансах:

Можно потерять прибыль за счет падения котировок на биржевом рынке, что приводит к понижению стоимости ценных бумаг.
Запрещено оформлять на депозит сумму, превышающую размер ПИФов.
Купить паи можно лишь из списка, предложенного банком. Зачастую такая компания создана самим финансовым учреждением.
ПИФы, предлагаемые в качестве инвестиционных депозитов, чаще всего открытые. Закрытые фонды, с более высокой доходностью, купить практически не возможно.
При преждевременном выводе средств со счета или паевого фонда банк начисляет проценты по минимальной ставке. Причем на получение денег с ПИФа может уйти 5 дней.
С дохода, полученного в результате вложения инвестиций, необходимо заплатить налог, для физических лиц составляющий 13%. В случае, когда доходность по вкладу превышает ставку рефинансирования, банк взимает налог в 35% от суммы разницы.
Инвестиционные вклады автоматически не продлеваются. После истечения срока действия проценты насчитываются по минимуму.

Инвестиции

1 Что нужно знать об инвестировании?

Увеличение срока инвестирования снижает влияние кратковременных снижений актива на финансовый результат и повышает вероятность получения дохода и его потенциальный размер.
Чем более агрессивный и потенциально доходный у вас портфель, тем дольше должен быть горизонт инвестирования.
Освоив умение накапливать денежные средства, необходимо определиться с набором инструментов для их эффективного вложения.
Базовое правило, которое заложено в основу любого инвестиционного предложения — чем ниже риск, тем ниже доходность; и наоборот, чем выше риск, тем выше доходность. Это означает, что гарантированная доходность не может быть высокой, а потенциально высокая доходность не бывает гарантированной.

Чтобы решить, какой из множества инструментов подходит вам, нужно составить список основных целей, достижение которых является для вас обязательным. Большинство из нас сталкиваются с решением квартирного вопроса, хотят позаботиться об образовании детей и достойной жизни в пенсионном возрасте. Помимо глобальных потребностей у нас есть желание путешествовать, пользоваться современной техникой и т.д.

Распределите свои личные и семейные цели с точки зрения их горизонта.

«Короткие» деньги, которые понадобятся вам в течение полутора-двух лет, следует разместить в консервативные инструменты.
«Длинные» деньги, которые не потребуются вам в течение 2-3 лет и более, имеет смысл вкладывать в инструменты с нефиксированной доходностью, которая в долгосрочной перспективе, как правило, значительно выше инфляции.

2 Какой способ инвестирования выбрать?

В любой из доступных частному инвестору инструментов можно инвестировать двумя принципиально разными способами: самостоятельно или с помощью профессиональных услуг.

Самостоятельное инвестирование подходит вам, если:

Вы разбираетесь в рыночной конъюнктуре и особенностях активов, в которые собираетесь инвестировать.
Вы хотите самостоятельно отбирать активы для формирования портфеля и принимать все решения относительно его структуры в тот или иной момент времени.
У вас есть желание осваивать и использовать различные приложения для осуществления сделок.
Вы готовы уделять этому процессу значительную часть своего времени.

Если вы отвечаете «нет» хотя бы на один из предыдущих пунктов, имеет смысл доверить свои средства профессионалам, которые будут совершать за вас операции на фондовом рынке. Эта услуга называется «доверительное управление».

Различают два основных вида доверительного управления:

Индивидуальное доверительное управление подходит вам, если вы готовы инвестировать крупную сумму денег — от нескольких миллионов рублей. При индивидуальном доверительном управлении портфельный менеджер управляет вашим портфелем инвестиций в соответствии с индивидуально подобранной для вас стратегией.
Коллективное доверительное управление — самый популярный вид инвестирования для частных лиц. При коллективном управлении средства всех клиентов объединяются в один портфель, и управляющая компания управляет общим фондом сбережений. Каждый инвестор имеет в таком фонде долю (определенное количество паев). Отсюда название фонда — Паевой Инвестиционный Фонд (ПИФ).

3 Инвестирование в ПИФы

Главное отличие ПИФов от индивидуального доверительного управления — это доступность и простота инвестирования. Начать инвестировать в ПИФы можно с суммы в несколько тысяч рублей. ПИФы созданы для обычных людей со средним доходом и не обладающих специальными знаниями фондового рынка.
Инвестируя свои средства в фонд, вы приобретаете паи. Когда стоимость паев вырастает, паи можно продать (на языке профессионалов продажа паев называется погашением). Разница между ценой покупки паев и продажи составит ваш доход.
Так как ваш доход в ПИФах напрямую зависит от стоимости паев, важно понимать, паи каких фондов эффективно иметь в вашем портфеле.
На выбор фонда напрямую влияет стратегия инвестирования. Стратегия фонда отвечает на вопросы: куда, как и в каких пропорциях будут вложены деньги пайщиков.

Различают три основных стратегии:

Консервативная — минимальный риск с невысоким, но более стабильным доходом.
Сбалансированная — сбалансированный риск при среднем доходе.
Агрессивная — высокий риск с возможностью получить максимальный доход.

Фонды акций могут принести потенциально более высокий доход, что сопряжено с повышенным риском. Поэтому новичкам рекомендуются фонды смешанных инвестиций.

4 Кому доверить сбережения?

При выборе Управляющей компании стоит оценить следующие параметры:

Доля рынка — высокая доля свидетельствует об опыте управления активами, его успешности и доверии клиентов.
Количество фондов и стратегий — оптимальная линейка фондов должна включать фонды, портфели которых учитывают динамику различных активов (акции, облигации, депозиты, товары), регионов и валют.
Удобство — возможность решения всех финансовых вопросов в одном месте существенно сэкономит ваше время.

5 Как инвестировать правильно?

Для того, чтобы процесс инвестирования был не только увлекательным, но и эффективным, необходимо соблюдать четкие правила:

Инвестировать свободные денежные средства

На инвестиции должны направляться только те средства, которыми вы не планируете воспользоваться в течение определенного промежутка времени.Так, средства, которые вам понадобятся через полгода на отпуск, не стоит инвестировать в рынок акций. Если же вы приняли решение инвестировать в потенциально более доходные инструменты, необходимо следовать правилу «длинных» денег и дать им «работать» в течение нескольких лет.

Инвестировать в соответствии со своим риск-профилем

Соотношение защитной и доходной частей вашего портфеля — первый этап формирования инвестиционного портфеля. Именно оно в конечном итоге определит его динамику. Помимо ваших целей и их горизонта на это соотношение влияет ваш инвестиционный темперамент. Если вы эмоционально воспринимаете возможные колебания рынка акций в пределах 20%, то доля консервативных инструментов в вашем портфеле должна составлять не менее 75-80%.

Инвестировать в различные активы

Инвестиционный портфель, особенно в его доходной, активной части, должен быть диверсифицированным, то есть включать в себя разные инструменты. Это позволит нивелировать колебания отдельных активов и сбалансировать портфель с точки зрения возможных рисков.

Инвестировать регулярно

Чтобы желаемые цели были достигнуты, инвестирование должно быть регулярным и производиться в соответствии с выбранной стратегией. Инвестирование в периоды снижения стоимости актива являются особенно удачной инвестицией, так как при этом уменьшается средняя цена приобретения, что увеличивает потенциальную доходность портфеля. Например, первоначально вы приобрели паи фонда по цене 16 000 рублей за штуку, а к текущему моменту они снизились до 15 000 рублей за штуку. Купив такое же количество акций по новой цене, вы снизите среднюю цену покупки до 15 500 рублей. Это означает, что ваши инвестиции начнут приносить доход уже тогда, когда цена «перешагнет» отметку в 15 500 рублей — ниже, чем цена первой покупки.

ПИФы облигаций

Выберите подходящий вам продукт

Виды фондов

Почему большинство клиентов банков не торопятся становиться инвесторами?
Проблемы финансовой грамотности и нестабильность фондового рынка обсудили эксперты Банки.ру и НРА.
Смотрите телеформат «Событие».

Информация

Данные показаны по состоянию на 29.12.2018.

Данные предоставляются исключительно для целей ознакомления и не являются основанием для принятия финансовых и иных решений. Администрация сайта не несет никакой ответственности за любые ошибки, задержки в передаче данных или действия на основе этих данных.

*Доходность за год рассчитана по формуле: ((РСП на конец периода)/(РСП на начало периода)) -1) * 100%; где: РСП – расчетная стоимость инвестиционного пая ПИФ».

**Доходность за год рассчитана по формуле: ((РСП в долл. США на конец периода)/(РСП в долл. США на начало периода)) -1) * 100%; где: РСП в долл. США – расчетная стоимость инвестиционного пая ПИФ в долларах США по курсу ЦБ РФ на дату расчета».

АО ВТБ Капитал Управление активами, (лицензия ФКЦБ России от 06.03.2002 № 21-000-1-00059 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия). Открытые паевые инвестиционные фонды под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами: ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 26.02.2003 № 0089-59893097), доходность на 30.11.2018 за 3 мес.: 1,33%, за 6 мес.: 2,18%, за 1 г.: 7,53%, за 3 г.: 37,36%. ОПИФ РФИ «ВТБ — Фонд Акций» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0968-94131582), доходность на 30.11.2018 за 3 мес.: 3,00%, за 6 мес.: 8,53%, за 1 г.: 21,22%, за 3 г.: 76,15%. ОПИФ РФИ «ВТБ — Фонд Еврооблигаций» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0963-94130861), доходность на 30.11.2018 за 3 мес.: 0,96%, за 6 мес.: 6,85%, за 1 г.: 10,37%, за 3 г.: 19,2%. ОПИФ РФИ «ВТБ — Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0958-94130789), доходность на 30.11.2018 за 3 мес.: 0,45%, за 6 мес.: 5,42%, за 1 г.: 10,66%, за 3 г.: 25,45%. ОПИФ РФИ «ВТБ — Фонд Компаний малой и средней капитализации» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0959-94131180), доходность на 30.11.2018 за 3 мес.: 0,17%, за 6 мес.: 1,76%, за 1 г.: 3,36%, за 3 г.: 57,00%. ОПИФ РФИ «ВТБ – Индекс МосБиржи» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 21.01.2004 № 0177-71671092), доходность на 30.11.2018 за 3 мес.: 2,76%, за 6 мес.: 7,95%, за 1 г.: 18,61%, за 3 г.: 48,84%. ОПИФ РФИ «ВТБ — Фонд Сбалансированный» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007, № 0962-94131346), доходность на 30.11.2018 за 3 мес.: 2,06%, за 6 мес.: 4,86%, за 1 г.: 13,45%, за 3 г.: 52,36%. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления ОПИФ, находящимися под управлением АО ВТБ Капитал Управление активами предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ОПИФ. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондов, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123112, Россия, г. Москва, Пресненская набережная, д. 10, этаж 15, помещение III, по телефону 8-800-700-44-04 (для бесплатной междугородной и мобильной связи), по адресам агентов или в сети Интернет по адресу www.vtbcapital-am.ru. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам».

Услуги по доверительному управлению оказываются Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением ООО УК «Альфа-Капитал», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. При определении прироста расчетной стоимости инвестиционного пая не учитываются надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под ее управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев Вы можете получить по адресу 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: (495) 783-4-783, 8 (800) 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Интернет по адресу: www.alfacapital.ru

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ресурсы». Доходность на 30.11.2018 за 3 мес. 5,50%, за 6 мес. 15,68%, за 1 год 35,29%, за 3 года 82,06%. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ликвидные акции». Доходность на 30.11.2018 за 3 мес. 3,83%, за 6 мес. 10,41%, за 1 год 26,18%, за 3 года 62,46%. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Резерв». Доходность на 30.11.2018 за 3 мес. 1,12%, за 6 мес. 0,15%, за 1 год 5,13%, за 3 года 32,84%. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс». Доходность на 31.08.2018 за 3 мес. 1,15%, за 6 мес. -1,07%, за 1 год 3,80%, за 3 года 33,97%. ОПИФ «Альфа-Капитал Индекс МосБиржи». Доходность на 31.08.2018 за 3 мес. 2,85%, за 6 мес. 8,21%, за 1 год 20,05%, за 3 года 49,13%.

Источники: http://cbkg.ru/articles/vklad_investicionnyjj.html, http://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/articles_invest/, http://www.banki.ru/investment/mutual/mutualfunds_bonds/