Инвестиции и финансы счет в банке

Что такое финансовые инвестиции

Инвестирование – это размещение денежных или других активов, которые предположительно должны принести финансовую выгоду их владельцу. Чтобы понять суть этой экономической категории, её необходимо классифицировать. Базовая классификация инвестиций зависит от способа вложения средств. Таким образом, выделяют реальные и финансовые инвестиции.

Характеристика

Реальные инвестиции – это вложения средств в реальные активы предприятия, которые можно разделить на две подгруппы: материальные и нематериальные. В пособиях, посвящённых изучению экономики, реальные инвестиции могут именоваться капитальными вложениями, так как они способны преувеличивать сумму капитала в будущем.

Финансовые инвестиции – это совокупность денежных вложений в ценные бумаги, депозитов и долевых участий. Финансовые вложения – это инвестиции в долгосрочные финансовые инструменты, которые в будущем смогут генерировать дополнительный доход. Также целью таких вложений средств может стать их защита от различных финансовых рисков: инфляция, кризис, воровство. На самом деле денежные инвестиции, считаются довольно сложной категорией, которую необходимо детально рассмотреть.

Финансовые инвестиции могут принимать различные виды, все зависит от объектов инвестирования. Кредит от банка является удачным примером финансовых инвестиций, который при эффективном ведении бизнеса и целевом использовании заёмных средств, может принести финансовую выгоду предпринимателю. К примеру, предприятие берёт кредит в банке на обновление текущего оборудования, что в перспективе поспособствует повышению рентабельности бизнеса. Заёмщик вовремя и без труда выплачивает кредит, так как его доход существенно увеличивается, и в то же время получает большую сумму прибыли.

Рассматривая виды финансовых инвестиций, можно отдельно выделить операции на рынке ценных бумаг. Инвестируя средства в различные финансовые инструменты, предприятие принимает участие в процессе перемещения капитала в национальной экономике. К примеру, выступая инвестором иного предприятия путём приобретения акций, организация способствует оптимизации деятельности эмитента данных ценных бумаг. Однако финансовое инвестирование в фонды дочерних предприятий может отдельно рассматриваться в качестве отдельного вида всей совокупности финансовых инвестиций. Вкладывая в акции перспективных предприятий, инвестор будет получать существенную финансовую выгоду. Также предприниматель имеет возможность совершения прибыльных операций с валютными контрактами.

Предприниматели являются активными участниками валютного рынка. Покупка валюты по курсу, который в перспективе вырастет, и её дальнейшая продажа, может считаться удачным примером финансовых инвестиций.

Менее популярным видом финансовых инвестиций является долгосрочное кредитование. Пользование заёмными средствами на протяжении длинного периода предполагает высокие проценты, поэтому является невыгодным для многих предприятий.

Финансовые инвестиции организации, кроме генерирования прибыли, способны выполнять и другие функции. С помощью вложения свободных средств в финансовые инструменты, организация усиливает своё влияние на сегмент рынка, в котором она работает. Инвестирование в финансовые инструменты может считаться действенным способом диверсификации возможных рисков, особенно, если речь идёт о разных видах инвестиций. Примером диверсификации может быть одновременное использование свободных финансов в качестве вложений в покупку валют, в акции организаций и на депозиты в банк. Выгода от инвестирования существует в форме процентов, дивидендов или прироста суммы вложенного капитала.

Экономисты утверждают, что вкладывать средства в одном направлении очень рискованно. Примером подобной ситуации является вложение свободных средств исключительно в банковские депозиты. В случае банкротства конкретного банка или ухудшения деятельности банковской системы, растёт вероятность того, что инвестор не только не приумножит свой капитал, но и останется без средств, которые были положены на банковские счета. Также не рекомендуется направлять средства вне оборота в акции одного предприятия. Если организация будет перманентно терпеть убытки в будущем, деньги инвестора перестанут работать.

Портфель финансовых инвестиций

Все финансовые инвестиции, которые совершаются субъектом экономики, могут быть объединены в так называемый инвестиционный портфель.

Формирование портфеля финансовых инвестиций даёт предпринимателю возможность систематизации всех вложений капитала по сумме, сроку и рискам. Чтобы детально рассмотреть структуру портфеля инвестиций организации, необходимо знать, какие формы финансового инвестирования существуют.

1. Предприятие может направлять часть свободных финансов в уставные фонды других компаний. Такая деятельность позволяет установить тесное сотрудничество в сфере разделения ресурсов, диверсификации производства и усовершенствования производственной инфраструктуры.
2. Одной из составляющих портфеля финансовых инвестиций являются депозитные вклады в банках и других финансовых учреждениях. Депозиты могут отличаться сроками, суммой и валютой.
3. Немаловажную роль в формировании инвестиционного портфеля играет направление капитала в фондовые инструменты, которые обращаются на аналогичном рынке. Несомненным преимуществом таких инвестиций является то, что на фондовом рынке существует огромный выбор ценных бумаг.

Стоит учесть, что при формировании портфеля денежных инвестиций, организация может выходить на зарубежные рынки капиталов. Это позволяет укрепить производственные связи предприятий по всему миру и поспособствовать свободному перемещению капиталов.

Финансовое инвестирование представляет собой деловую операцию, которая требует строго учёта, регулируемого ПБУ 19/02 от 27 декабря 2002 года. К инвестициям предъявляются требования, согласно которым они могут быть учтены в бухгалтерском учёте организации. Основными критериями принятия являются:

• Право предприятия на вложение финансов и получения выгоды должны подтверждаться документально.
• Операции, которые подразумевают переход всех рисков, связанных с определённой транзакцией. Речь идёт о рисках банкротства должника, изменения конъюнктуры рынка, снижения уровня ликвидности.
• Операции, которые способны принести инвестору экономическую выгоду в виде дивидендных платежей, процентов по вкладам или увеличения суммы капитала.

Учёт финансовых инвестиций подразумевает разделение всех инвестиционных операций с учётом их срока. Такой подход позволяет составлять прогнозы касательно получения экономического эффекта от проделанных финансовых операций на конкретный период времени. Вложение свободных денег в финансовые инструменты на срок, который не превышает двенадцати месяцев, считается краткосрочной инвестицией. Если же срок инвестирования превышает двенадцать месяцев, можно говорить о том, что оно долгосрочное. Все инвестиционные операции должны учитываться по фактическим затратам инвестора на их реализацию.

При учёте инвестиций необходимо максимально детализировать информацию о каждой финансовой операции. Обычно указывается наименование организации, в ценные бумаги которой были вложены средства, количество ценных бумаг, их номинальная и реальная стоимость. Если речь идёт о депозитном счёте, нужно учесть название банка, вид депозита, его срок и сумму, а также процентные выплаты.

Иностранные (международные) инвестиции в России.

Цели и особенности регионального инвестирования.

Выбор и оценка эффективности объектов бюджетного инвестирования.

Безрисковые инвестиции в России и их примеры.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): самые важные особенности

Добрый день читатели блога investr-pro.ru, сегодня мы поговорим о таком явление как индивидуальный инвестиционный счёт.

В данной статье будут описаны преимущества и недостатки, основные особенности и сущность ИИС.

Так что же это вообще такое?

Индивидуальный инвестиционный счёт — это специализированный счёт в финансовой компании, по которому физическое лицо может получать доход от своих вложений.

Очень хорошая альтернатива обычному депозиту в банке. Подобные счета на российском финансовом рынке появились совсем недавно, а именно 1 января 2015 года. Предварительно были внесены определённые правки в Налоговый Кодекc Российской Федерации и в закон о рынке ценных бумаг.

На западе ИИС уже давно набрало хорошую популярность среди населения. Самыми востребованными типами таких счетов можно назвать следующие:

1. Регистрируемые пенсионные сберегательные планы в Канаде (Registered Retirement Savings Plans)
2. Индивидуальные пенсионные счета, которые востребованы в США (Individual Retirement Accounts)
3. Индивидуальные сберегательные счета в Великобритании (Individual Savings Accounts)
4. Пенсионные сберегательные счета в Австралии (Retirement Savings Accounts)

В Российской Федерации в последние годы принимаются определённые меры для того, чтобы популяризировать инвестиционную деятельность среди населения. Так как в России большая часть людей плохо знакомы со структурой работы фондового рынка и честно говоря, уровень финансового развития у россиян довольно низкий, если сравнивать с той же Америкой.

Государство всё это делает, чтобы обеспечить крупные и структурообразование компании «лёгкими» деньгами. Многие люди ведь хранят свои личные деньги на счетах в банках, в то время как ценность этих денег для бизнеса куда выше. Многим компания проще получить дополнительное финансирование не у банка, а у частных инвесторов. И это будет очень выгодно как для самой компании, так и для физического лица.

Индивидуальные инвестиционные счета должны помочь подавляющему числу населения пересмотреть свои взгляды на варианты сбережения своих средств. Проще говоря, необходимо, чтобы люди поняли всю выгоду фондового рынка и не бежали сразу же в банк как только у них появляются свободные денежные средства. Как в ближайшие годы изменится в вся российская экономика покажет только время. Остаётся надеется, что изменения будут только положительными.

Важные особенности ИИС:

1. На данный момент срок на который можно вложить деньги начинается от 3 лет
2. Сумма ваших капиталовложений не должна превышать 400 000 рублей в год
3. Наличие налогового вычета. Льгота по уплате НДФЛ составляет 13% от суммы вложений. Специально созданы два вида налоговых вычетов: вычет на взносы и вычет на доходы.
4. Ну и конечно же риски. Не стоит забывать и про них, так как любая инвестиционная деятельность в большей или меньшей степени рискованна. Однако при грамотном подходе к делу, прибыль может быть во много раз выше, чем от обычного банковского депозита, а в самом худшем случае потери могут быть незначительными.

Преимущества и недостатки индивидуальных инвестиционных счетов

Чтобы понять всю выгоду (или наоборот невыгоду) от работы с ИИС, стоит перечислить их главные плюсы и минусы.

Преимущества:

• Наличие прописанных льгот при налогообложении – вычет по НДФЛ.
• Сегрегация от кредиторов – обеспечение защиты денег от различных притязаний
• Возможность получить хорошую прибыль, которая будет гораздо выше, чем от обыкновенного вклада в банке

Недостатки:

• Государство пока не берётся страховать подобную инвестиционную деятельность
• Относительно невысокий размер ежегодных инвестиций. На сегодняшний день вы больше 400 000 рублей вложить не сможете. Это очень сильно ограничивает.
• Инвестировать свои средства можно лишь в российский фондовый рынок
• Наличие определённых рисков. Хотя данный недостаток очень спорный, так как риск присутствует в любой инвестиционной деятельности

К слову говоря, в индивидуальный инвестиционный счёт можно положить 400 000 рублей не только в первый год, но и в последующие года. Однако для некоторых людей это в любом случае мало, ведь есть такие граждане, которые способны инвестировать даже в первый год сумму в несколько миллионов.

Однако может быть, что в ближайшем будущем, а именно в 2017 году, будут приняты определённые правки в законодательство, что позволит увеличить сумму первоначального взноса в несколько раз. Но пока верхняя планка инвестиций держится на отметке 400 000.

Как и где можно открыть ИИС

В данном процессе нет ничего сложного. Если вы хотите положить деньги в банк, то просто открываете там счёт и всё на этом. Инвестиционный счет отличается лишь тем, что его можно открывать либо в управляющей компании либо в брокерской. Хотя некоторые банки способны также выступать в роли брокера, что очень удобно.

Сразу же возникает другой вопрос — где лучше всего открыть такой счёт?

Тут всё зависит от ваших целей и уровня финансового развития. Например, если вы понимаете как устроен мир финансов, способны анализировать движение фондового рынка, можете самостоятельно выбирать объекты инвестиций, то открывайте счёт в брокерской компании.

Если же вы вообще ничего не понимаете в этом, то лучше всего вам подойдёт управляющая компания. Существенным отличием управляющей компании является то, что здесь вам всё подскажут что и как делать, вам же останется следовать советам профессионалов и наблюдать за развитием событий. Однако помните, что ни одна управляющая компания вам не сможет гарантировать 100 % прибыль. А если компания обещает вам полное отсутствие рисков, то с ними не стоит иметь дело.

Когда вы открываете индивидуальный инвестиционный счёт, то ваша управляющая компания или брокер в течении 3-х дней сообщает о вас в налоговые органы, что вы являетесь владельцем ИИС. Таким образом, когда вы будете подавать декларацию по итогам года, они смогут одобрить ваше заявление на вычет.

Куда можно инвестировать при открытии счёта

А теперь самое интересное, куда же можно будет вложить деньги и какой выбор финансовых инструментов самый прибыльный и многообещающий.

Данный вид ценных бумаг очень известен даже среди тех людей, которые с финансовым миром знакомы поверхностно. Существуют разные акции, это и акции таких гигантов как Газпром, Сбербанк, Лукойл и акции более мелких компаний. Как именно устроены инвестиции в акции уже рассказывалось в более ранних статьях investr-pro.ru. Поэтому заострять внимание на этом мы не будем.

Единственный факт, который хочется отметить так это то, что акции при хорошем раскладе могут принести гораздо большую прибыль, чем большая часть других инвестиционных объектов (например, облигаций).

Следующий немаловажный объект для инвестиций это именно облигации. По рекомендациям многих финансистов облигации должны присутствовать в финансовом портфеле в обязательном порядке. Они много чем похожи с депозитом. Облигации всегда относили к более консервативным инструментам для капиталовложений.

Можно также обратить внимание на валютный рынок. Индивидуальный инвестиционный счет не ограничивает вас в возможности купли/продажи валюты.

Это не все финансовые инструменты, существуют и другие.

Подводя итоги, хочется сказать, что ИИС это совершенно новое явление для России и прежде, чем начинать работу с такими счетами нужно изучить все нюансы ещё более детально. Прочитать одну статью этого явно недостаточно. Однако уже можно точно сказать, что индивидуальные инвестиционные счета подходят широкому слою населения и при правильном подходе они могут быть гораздо выгоднее, чем привычный банковский депозит.

Чтобы хорошо жить, нужно много работать. А для того, чтобы стать богатым, нужно придумать что-то другое.

Страховая компания «Инвестиции и Финансы»

Информация

Описание: Закрытое акционерное общество Страховая компания «Инвестиции и Финансы» основано в 1992 году. В настоящее время успешно осуществляет свою деятельность и активно развивается на российском страховом рынке как универсальная страховая компания, Показать полностью… ориентируясь на предоставление страховых услуг, как корпоративным клиентам, так и частным лицам.

125057, Москва, ул. Песчаная, дом 4а
Тел.: (495) 77-568-77,
(495) 730-81-18
call-center 8 (800) 700-68-77
Email: info@sk-if.ru

Виды страхования:
Лицензия Федеральной службы страхового надзора РФ С № 0907 77 позволяет Компании предлагать своим клиентам пакет страховых услуг для обеспечения комплексной страховой защиты, состоящей из 16 наиболее востребованных видов страхования на основании 45 правил страхования.

Акционеры:
АКБ (ОАО) «Московский индустриальный банк» является одним из основных акционеров Страховой компании «Инвестиции и Финансы».

Членство:
Российский Союз Автостраховщиков
Всероссийский Союз Страховщиков
Стратегия развития компании

Стратегическими целями Компании являются рост капитализации, расширение спектра предоставляемых услуг, а также развитие региональной сети филиалов и представительств.

На сегодняшний день Уставный капитал Компании соответствует требованиям законодательства и в дальнейшем будет поэтапно увеличиваться. Одновременно Компания наращивает объемы собственных средств, что позволяет планомерно увеличивать страховые обязательства и предлагать клиентам выгодные тарифы с учетом их интересов.

Страховая компания «Инвестиции и Финансы» предлагает на рынке страховых услуг разнообразные страховые продукты. Среди них программы, как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. При создании этих продуктов учитываются, в первую очередь, востребованность и доступность таких страховых услуг.

Динамика развития Компании характеризуется значительным количеством новых привлеченных клиентов как юридических, так и физических лиц. Страховой портфель Компании является сбалансированным, стабильным и хорошо диверсифицированным.

Гарантированность возмещения убытков, понесенных в результате страхового случая, обеспечивается как собственными средствами компании, так и финансовыми ресурсами крупнейших западных и российских перестраховочных компаний.
Филиалы и представительства

На сегодняшний день Компания насчитывает 23 филиалов и 17 офисов продаж в 31 субъектах Российской Федерации. В перспективе планируется присутствие Компании во всех федеральных округах и субъектах РФ.

Интересы в сотрудничестве наших клиентов со Страховой компанией «Инвестиции и Финансы» вызваны долгосрочными и взаимовыгодными отношениями, основаны на чётком выполнении принятых Компанией обязательств.

Источники: http://kudainvestiruem.ru/klassifikatsiya/finansovye-investicii.html, http://investr-pro.ru/individualniy-investicioniy-schet-iis.html, http://vk.com/club29507003