Вложение и вывод денег в инвестиции

Куда вложить деньги выгодно

Деньги нелегко заработать, но намного сложнее не просто их накопить, а приумножить. Может сложиться впечатление, что это не сложная задача — были бы деньги, а объекты для инвестирования всегда найдутся. И такое впечатление продолжается до тех пор, пока не появится определенная сумма денег, достаточная для вложений — в таком случае правильный выбор объекта капиталовложения становится на повестку дня.

Еще относительно недавно у соотечественников не было возможности выбрать вариации для инвестирования — все возможные варианты упирались в банковские вклады, облигации и приватизационные чеки. Других доступных вариантов, как правило, не предусматривалось. Сегодня же практически каждый, у кого имеется достаточная сумма денег, может выбрать приемлемую схему инвестирования средств, выбрав наиболее приемлемый вариант. И для того, чтобы помочь читателю определиться с вопросом о том, куда лучше вложить деньги, мы рассмотрим оптимальные варианты, позволяющие не только сохранить, но и приумножить существующий капитал.

1. Капиталовложения в собственный бизнес

Один из самых лучших вариантов, куда можно выгодно вложить деньги. Среди множества идей данная является наиболее приемлемой в силу того, что вы самостоятельно регулируете движение средств, их распределение, а ваш риск сводиться только к собственным предпринимательским способностям. И если вас заинтересовала данная идея, постарайтесь определиться со следующими вопросами:

Какая бизнес-идея является наиболее перспективной в вашем регионе?
Насколько востребована та идея, которую вы хотите реализовать на практике?
Насколько занят рынок, какой уровень конкуренции, какое соотношение спроса и предложения?
Какая окупаемость бизнеса, насколько высока рентабельность выбранного бизнеса?
Хватит ли собственных средств, или появится необходимость дополнительных капиталовложений, в том числе и сторонних?

Ответив на данные вопросы, вы сможете понять, сможете ли вы вложить деньги выгодно. Если ваша идея принесет прибыль, то вы можете приступить к непосредственной реализации выбранного бизнеса. Отметим, что капиталовложения в собственный бизнес являются не только самыми выгодными, но и одними из наиболее рискованных. Так, если вы не учтете множество факторов, а ваши предпринимательские способности не позволят управлять собственным делом, ваш капитал прогорит, а не принесет прибыль.

2. Вклады в банки

Когда люди задают вопросы о том, куда вложить деньги под проценты, самым популярным вариантом ответа остаются банковские учреждения. Мы также не оставим без внимания данную идею. В коммерческих банках можно часто увидеть рекламу очень высоких процентов, которые гарантируются вкладчику. Уже не удивительно видеть рекламу о 14-15% годовых при вкладе в рублях — уже часто встречаются предложения о прибыли в 20-25% в год. Помимо этого, необходимо помнить о росте инфляции — так, при инфляции в 12-14% можно не ожидать щедрого прироста прибыли.

Помимо показателей инфляции, необходимо учитывать и другие факторы, влияющие на успешность капиталовложения. В свете последних геополитических явлений, необходимо детально изучать не только предложения, поступающие от банковских учреждений, но и сами учреждения. При выборе банка для того, чтобы вложить и заработать, обращайте внимание на такие факторы:

Рейтинг и ранкинг учреждения, который выдается международными рейтинговыми агентствами. Это один из важнейших факторов, который позволит правильно оценить перспективность капиталовложения.
Процентная ставка. Необходимо обращать внимание на предлагаемую процентную ставку — если банк предлагает своим вкладчикам получать ставку, которая значительно выше среднерыночной, необходимо отказаться от перспективы капиталовложения в подобное учреждение. Как правило, банки повышают ставки для притока капитала от населения для того, чтобы избежать возможного банкротства.
Финансовые показатели банковского учреждения. Так, особое внимание нужно уделять собственному оборотному капиталу, размеру инвестиционного портфеля и количеству активов, которые находятся в обращении банка.

Мы указали только три фактора, на которые нужно обращать внимание. На практике таких факторов существует куда больше, поэтому для гарантии собственной прибыли в будущем мы советуем ознакамливаться с соответствующими специализированными статьями.

3.Капиталовложения в ПИФы

Самый распространенный вариант среди соотечественников, который предусматривает капиталовложения в паевые инвестиционные фонды. Данные организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования, в которой используются средства частных инвесторов. Другими словами, ПИФы берут деньги вкладчиков, за которые приобретают акции определенных компаний, после чего прибыль перераспределяется соразмерно вкладам участников. При этом сами вкладчики могут не беспокоиться о ежедневных котировках акций на рынке — управление средствами ведется самой компанией, в которой работают опытные брокеры. Для того, чтобы стать участником ПИФа, не требуется больших средств — многие фонды предусматривают возможность вступления с минимальным вкладом в 1000 рублей.

Как получается прибыль? А прибыль вы получите за счет перепродажи собственного пая, который может повыситься в стоимости на рынке. Так, акции, приобретенные за ваши средства, со временем могут подорожать — разница между вложениями и конечной стоимостью и будет вашей прибылью. Давать какие-либо гарантии касательно того, как скоро появиться прибыль и будет ли она в принципе, не сможет никто сказать.

У читателя может появиться вопрос о том, куда можно вложить деньги (точнее, в какой именно фонд). Какой фонд будет в дальнейшем распоряжаться вашими средствами, решаете только вы. Есть фонды, которые предлагают быстрое получение дохода за короткий промежуток времени, но вместе с этим и высока вероятность потерять собственные средства, поскольку такие проекты отличаются высокой степенью риска. В ином случае можно выбрать фонд, который предлагает постоянное и небольшое получение прибыли. Оптимальный вариант для тех, кто ищет, куда вложить деньги выгодно — это инвестирование в различные ПИФы.

4. Инвестирование в фондовый рынок

Куда выгодно вложить деньги сегодня? Один из лучших существующих вариантов — это инвестирование в рынок ценных бумаг. Отметим, что тенденция получения прибыли с ценных бумаг существует долгое время и сегодня является одной из самых прибыльных для инвесторов со всего мира. Чтобы стать участником фондового рынка, можно выбрать два пути — классический брокеринг и участие на фондовом рынке через Интернет.

В первом случае необходимы крупные инвестиции (именно поэтому брокеринг — идеальный вариант, куда вложить доллары). Минимальная сумма для участия — не менее 10000 долларов. Брокер, который будет действовать от вашего имени, изучает ситуацию на рынке и предлагает возможные варианты инвестирования. Конечное решение принимается только вами. Необходимо помнить, что при работе через брокерские конторы, при успешной сделке часть прибыли должна передаваться самому брокеру.

Если же вы решитесь заниматься интернет-трейдингом, то все рано придется быть участником инвестиционной компании. Разница лишь в том, что нет необходимости платить брокеру за полезные советы, поскольку вы самостоятельно определяете компании для инвестирования и осуществляете сделки по купле-продаже акций. Для того, чтобы оценивать положение определенных компаний на рынке, имеются специальные программы, бдагодаря которым есть возможность отслеживать котировки.

Обращаем внимание на то, что инвестирование в фондовый рынок — не самый простой вариант, куда вкладывать деньги сегодня. Для того, чтобы регулярно получать прибыль, необходимо изучить много литературы, приобрести опыт в работе с данным запутанным механизмом. И даже в этом случае все рано придется рисковать, поскольку фондовый рынок — это своеобразная рулетка, где помимо знаний и опыта человеку необходима и удача.

5. Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства

Несмотря на то, на сколько оценивают ценные бумаги на рынке, они все равно остаются лишь имущественными правами, из которых следует возможность получения доходов. В случае, если компания неожиданно обанкротится, или из-за какой-либо причины стоимость ценных бумаг резко упадет, вы потеряете собственные средства. Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость растет с каждым годом. Именно поэтому инвестирование в драгоценные металлы — это один из лучших вариантов, во что вкладывать деньги сейчас. Однако и в данном виде инвестирования существуют свои подводные камни.

К примеру, вы пошли в банк и решили приобрести слиток золота. Помимо стоимости самого слитка, придется заплатить еще и 18% налог на изделие. Если же после этого вы решите перепродать слиток, у вас приобретут его по стоимости лома драгоценных металлов, а уплаченный НДС никто возвращать не будет.

Очень часто соотечественники стараются выгодно вложить рубли в ювелирные украшения. В этом случае нужно помнить, что весомая доля стоимости изделия — это работа мастера. И в случае продажи данного изделия у вас его приобретут по стоимости обычного лома.

Еще один способ инвестирования собственных средств — это приобретение антиквариата. Стоимость таких изделий высокая, а помимо средств необходимо еще владеть знаниями в предмете покупки — сегодня существует высокая вероятность того, что под видом уникального изделия вам предложат качественную реплику. Тем не менее, с каждым годом антикварные изделия становятся только дороже. В среднем, прирост стоимости составляет 25% в год.

Если вы решились инвестировать в драгоценные металлы и антиквариат, мы рекомендуем приобретать инвестиционные банковские монеты. Такие монеты изготавливаются из драгоценных металлов и выпускаются ограниченным тиражом, как результат — стоимость приобретенных монет растет на рынке с каждым годом.

6. Инвестирование в недвижимость

Один из самых привлекательных вариантов при ответе на вопрос о том, куда сейчас выгодно вкладывать деньги. Главное преимущество — постоянный рост стоимости недвижимости, а также возможность вернуть собственные средства при перепродаже. Сегодняшний прирост стоимости недвижимости в крупных городах и мегаполисах составляет не менее 10-15% в год, что в конечном итоге дает отличный прирост капитала и полностью оправдывает собственные капиталовложения.

Приобретать недвижимость можно как в отечественных странах, так и за рубежом, причем последний вариант является наиболее предпочтительным. Так, средняя стоимость недвижимости в европейских странах и США (не в больших городах) немногим выше стоимости недвижимости в отечественных мегаполисах.

Приобретение недвижимости предусматривает не только возможность её дальнейшей, более выгодной перепродажи, а и возможность получения постоянной прибыли посредством сдачи в аренду. Отметим, что выгодное приорбетение за границей и его сдача в аренду обеспечит безбедное проживание в наших странах, с отсутствием необходимости постоянно работать. Жизнь рантье — один из самых привлекательных вариантов для всех людей.

7. Инвестирование в интернет-проекты

Мы рассмотрели классические варианты, куда вложить деньги в России. Однако не стоит забывать, что сейчас — информационный век и существуют тысячи возможностей для заработка в Сети. На сегодняшний день насчитывается более 600 миллионов сайтов (и это в открытом доступе), причем каждый из этих сайтов — чей-то проект. В зависимости от собственных интересов, вы можете инвестировать в Интернет-проекты с возможностью дальнейшей перепродажи сайтов или постоянного получения прибыли с них. Вы считаете, что невозможно получить с сайта хороших денег? Для примера введите запрос в поисковой системе «оценить стоимость сайта». После перехода на сайт, который предоставляет возможность оценки, введите адрес любого известного проекта в Интернете. Сайты с высокими показателями посещаемости могут приносить тысячи долларов в месяц (в исключительных случаях — и десятки тысяч).

Куда правильно вложить деньги в Интернете? Можно придумать свой проект и вложить в него средства — на создание, раскрутку и поддержание популярности (наполнение контентом и т.д.). Вы можете сделать новостной портал, вести собственный блог, создать социальную сеть или файлообменник, сделать полезный форум и т.д. Первостепенное значение для сайта — это начальные инвестиции. На успешность проекта влияют ряд факторов — это и ТИЦ, и тематика, и нахождение в каталогах, и ранг и т.д.

Приобретение готового проекта

Если все вышеперечисленные возможности представляют для вас большую сложность, можно использовать еще один вариант, куда вложить деньги чтобы заработать — приобретение готового проекта. Вы не хотите заниматься продвижением, раскруткой, находить специалистов и рассматривать с ними все технические вопросы? Достаточно просто купить сайт на существующих биржах.

В качестве доказательства выгоды мы приведем следующий пример: вы нашли сайт, который продается за 100 тысяч рублей. Его владелец предоставляет данные, свидетельствующие о том, что сайт ежемесячно приносит 7 тысяч рублей. Путем простых вычислений можно сделать вывод, что подобное капиталовложение — куда более выгодное, нежели банковский вклад. Все вложенные вами средства окупятся через год с небольшим. Таким образом, сайт представляет собой бизнес с высокой рентабельностью.

Группы и подписки в социальных сетях

Многие считают социальные сети бесперспективными с точки зрения капиталовложений, но они являются отличным объектом. Во что можно вложить деньги в социальных сетях? Конечно, в группы и подписки, которые, в зависимости от количества и активности подписчиков и участников, могут приносить неплохую прибыль. В данном случае не требуется даже проводить многочисленных рассчетов: представьте, что у вас есть группа с 300 тысячами участников. Ежедневная посещаемость составляет не менее 20-30 тысяч уникальных посетителей. Таким образом, ваша группа или подписка является прекрасным рекламным местом, которым наверняка заинтересуются рекламодатели. Стоимость рекламы вы можете определить самостоятельно, исходя их собственных пожеланий и особенностей группы.

Если вы не хотите тратить время на раскрутку, создавать собственый проект с нуля, то можно просто купить готовую группу и в дальнейшем получать деньги с рекламы. Инвестирование в группы не является основным средством получения стабильного дохода, а, в большей мере, дополнительным источником доходов. Поэтому в социальные сети рекомендуется инвестировать только часть собственных средств, а остальные деньги реализовать на другие цели.

8. Инвестирование в систему ПАММ-счетов

Еще один актуальный объект для инвестиций, куда можно выгодно вложить деньги — это ведение ПАММ-счета. Это специальный сервис, который позволяет получать прибыль на финансовом рынке. Другими словами, вы будете зарабатывать на колебании курсов валют — это не сложно, (конечно, только с технической точки зрения). Вложив средства в ПАММ-счета, у вас появится возможность ежемесячно получать около 4-7% чистой прибыли. Для успешной торговли необходимо найти хорошего трейдера, после чего передать деньги для управления.

Преимуществ у ПАММ-счетов много:

Зарабатывать с их помощью может каждый человек — надо всего лишь вложить деньги и заработать прибыль, специфических знаний не требуется.
Минимальная сумма вклада может составлять 100 долларов.
Вывод денег в необходимый для вкладчика момент времени, без ограничения суммы.
Система безопасности большинства ПАММ-счетов не позволяет трейдерам свободно распоряжаться средствами — человек не может просто снять деньги и скрыться с ними.
На открытом счете находятся не только ваши деньги, но и капитал управляющего — это гарантия того, что и сам управляющий заинтересован в получении прибыли.

Недостаток у ПАММ-счетом один — возможные риски. Из-за неправильной торговли управляющий может потерять средства, а такой риск существует все время, вне зависимости от опытности самого управляющего. Полностью избавиться от такого риска невозможно, но минимизировать его можно. Для того, чтобы правильно управлять собственным счетом и знать, как выбирать управляющего, необходимо ознакомиться со всевозможными обучающими курсами и уроками.

9. Структурные продукты

Во что лучше вложить деньги, чтобы в любом случае не было финансовых потерь? Невозможно полностью оградить себя от финансовых рисков, однако можно воспользоваться структурными финансовыми продуктами. Это специфические инструменты получения прибыли, выпускаемые финансовыми учреждениями и банками для удовлетворения потребностей клиентов.

Данный вид инвестирования приобрел популярность во время кризиса. Именно поэтому использование структурных продуктов — это один наиболее приемлемых как для опытных инвесторов, так и для новичков, вариантов, куда вложить деньги сейчас. Во время экономической стабильности нет особых сложностей в получении прибыли, но во время кризисных явлений в стране, когда ситуация на всех рынках нестабильная, инвесторы выбирают инвестиционные инструменты, которые способны дать большую прибыль, чем обычные банковские вклады, и свести до минимума возможные риски потерь.

Структурный продукт выглядит следующим образом: одна часть денег (около 70-80%) вкладываются или в облигации (долговые обязательства) или в коммерческие банки, а оставшиеся 20-30% вкладываются в разнообразные фьючерсы и опционы. В худшем случае, инвестор ничего не теряет и остается при собственных средствах, в лучшем случае возможен прирост капитала на 20-30%. Это небольшой показатель, но он куда выше, чем показатели прибыли по банковским вкладам.

10. Вложения в хайпы и криптовалюты

Хайпы и криптовалюты — достаточно ненадежные инструменты на рынке, на которых можно и заработать, и потерять. Поэтому данные варианты — не совет, как правильно вложить деньги, а одна из потенциальных возможностей, которую читатель может использовать на собственный риск.

Хайп представляет собой специальный вид проекта, по своей сути напоминающий инвестиционный фонд с огромной доходностью. Так, некоторые хайпы предлагают до 3% прибыли в день — итого почти 100% в месяц. По своей сути хайпы являются сетевыми пирамидами, на которых можно заработать в том случае, если вовремя вложиться и так же вовремя снять собственные деньги. Риск очень велик, но возможности заработка также имеются.

Криптовалюта представляет собой особый вид валюты, который существует только в Сети, не имеет централизованного эмитента и не обеспечен абсолютно ничем. Самый известный пример — Bitcoin, появившийся в 2009 году. На момент появления стоимость 1 биткоина составляла немногим больше 1 доллара, на сегодняшний же день его стоимость составляет почти 1000 долларов США. Этой криптовалютой заинтересовались международные инвесторы, многие страны ограничивали возможность операций с биткоином и не давали возможность выхода на рынок. Тем не менее, данная криптовалюта пользуется огромной популярностью. Является ли биткоин потенциально выгодной валютой или же это очередной пузырь, который лопнет из-за непредвиденных факторов, никто не берется утверждать. Мы не будем рекомендовать читателям проводить операции с криптовалютами без знания их особенностей работы — данный способ, куда вложить собственные средства, подойдет только для специалистов.

Инвестиции в развитие

Люди могут найти 1001 вариант, который подойдет для инвестиций, и среди этих вариантов вряд ли можно увидеть инвестиции в собственные знания и уровень жизни. Вложив деньги в получение новых знаний, обретение новых возможностей, вы никогда не потеряете собственных денег, а в дальнейшем — только приумножите свой вложения. Это можно рассмотреть на множестве примеров — обучение разработке сайтов (вместо покупки готового), обучение особенностям ведения бизнеса (вместо покупки готового) и т.д. Все средства, что вы потратите на саморазвитие, всегда принесут ощутимую прибыль в будущем.

Далее рекомендуем прочитать про выгодные инвестиции.

Инвестиции: куда вложить деньги, чтобы они работали

Солидные капиталы зачастую создаются не столько за счёт внушительных зарплат, а в большей мере благодаря продуманному инвестированию денежных средств. Но к вложению финансовых активов необходимо подходить взвешенно и обоснованно, иначе желаемого результата не достичь. Поэтому в подробностях рассмотрим базовые правила для осуществления успешной инвестиции и куда вложить деньги, чтобы они работали.

Инвестиции: куда вложить деньги

Принципы грамотного инвестирования

Чтобы приступить к инвестиционной деятельности, недостаточно одного желания и наличия конкретной суммы. Нужно вооружиться знаниями о способах инвестирования, рассмотреть их преимущества и недостатки, а также сопоставить с реальными возможностями и рассчитать вероятные риски.

Ведущие мировые инвесторы не жалеют советов для новичков и рекомендуют перед тем, как вложить капитал для получения прибыли без напрасных рисков, следовать ряду проверенных принципов.

Создание финансовой подушки

Отсутствие определённой денежной базы закрывает путь к инвестициям. Исключение — вклад в банке, но его стоит рассматривать в качестве сберегательного, а не инвестиционного инструмента. И, конечно, инвестирование должно происходить за счёт личных (никак не заёмных) средств, иначе утрачивается смысл деятельности.

Предположим, у вас в семье в среднем расходуется 60 тысяч рублей ежемесячно, и вы желаете создать финансовую подушку сроком на 6 месяцев. Значит, для старта у вас должно быть в распоряжении 360 тысяч рублей. Сумма вычисляется так: ежемесячный расход умножается на количество месяцев, необходимых для создания финансовой подушки, то есть в нашем примере на 6. Итак, 60000 х 6 = 360000.

Финансовая подушка — общая сумма денег, на которые вы с семьёй живёте на привычном уровне в течение определённого периода без участия иных источников дохода

Разделение средств на различные инвестиции

Чтобы вложенные средства работали с максимальной эффективностью, решите, как их распределить по разным финансовым инструментам, проектам и сферам экономики. Обязательно соберите подробную информацию об объектах будущих инвестиций. Старайтесь сформировать ваш инвестиционный портфель с присутствием средств в организациях различных секторов.

Инвестиционный портфель представляет комплекс денежных активов инвестора. Предположим, у вас есть депозитный счёт в банковском учреждении, собственный бизнес, акции и несколько паев — всё является вашим портфелем денежных вложений.

Устойчивость инвестиционного портфеля к переменам на финансовом рынке может быть достигнута при распределении инвестиций по разным сферам и проектам. К примеру, 40% — в банковские учреждения, 30% — в продовольственный сектор, 20% — в сферу производства, 10% — в интернет-бизнес. Такой принцип позволит сформировать стабильность. Если в одной из сфер (компаний) начнутся убытки, другие удержат ваш портфель «на плаву».

Контроль рисков

Наличие рисков — издержка инвестиционных проектов. Причём величина ожидаемой прибыли прямо пропорциональна рискам, которые на себя возлагает инвестор. Поэтому перед тем, как вложить личные средства, подумайте, сколько в теории можно потерять и лишь затем — сколько получить. Ошибка многих новичков заключается во внесении неоправданно крупных сумм и ожидании мгновенной прибыли. Но инвестирование — не хобби, а профессиональное занятие, требующее опыта и развития от простого к сложному.

Суммы первых инвестиций должны быть небольшими: 50, 100, максимум 1000 долларов. А для некоторых проектов достаточно и 1000-2000 рублей. Крайне не рекомендуется вносить существенные суммы в финансовые объекты, в которых вы недостаточно разбираетесь.

Когда наберётесь опыта и станете специалистом в инвестировании, сможете вкладывать крупные суммы и стремительно наращивать капитал. В этом деле важна последовательность, а спешка крайне неуместна.

Привлечение соинвесторов

По мере возрастания вашего опыта, вы можете привлекать к инвестиционной деятельности заинтересованных лиц и создавать инвестиционные пулы. Таким образом открывается больше возможностей вложения средств для наибольшей эффективности.

Например, вы отыскали подходящий объект для инвестирования, но финансовых активов недостаточно. Тогда можно объединиться с единомышленниками, поддерживающими вашу финансовую идею, которые смогут выступать вашими соинвесторами на паритетных условиях.

Вложение денег в банковский депозит

Внесение средств на банковский депозитный счёт под проценты — самый распространённый метод инвестирования. Вклады привлекательны для граждан простотой оформления, возможностью внесения небольших сумм (от 1000 рублей) и надёжностью. Все деньги на депозитах в пределах 1,4 млн рублей застраховываются государством.

Однако банковские учреждения предлагают довольно низкие процентные ставки (около 8-12% годовых), поэтому доходность с учётом ежегодной инфляции будет минимальной. Вклады лучше подходят для сохранения денежных средств для дальнейших более солидных инвестиций. Но если вы желаете использовать депозит в качестве инвестиционного инструмента, советуем обратить внимание на важные факторы:

рейтинг финансовой организации, выданный международными агентствами рейтинга;
финансовые параметры банка — размер оборотного капитала, количество активов, объём инвестиционного портфеля;
процентную ставку — если она значительно превышает среднерыночные значения и достигает 20-25%, вероятно, банк таким способом стремится избежать разорения.

По мнению финансовых экспертов лучше вкладывать деньги в государственные банки или организации с иностранными капиталами. Лидирующие позиции по независимым оценкам среди банковских учреждений занимают Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Юникредит Банк и Промсвязбанк.

Подведём итоги. К преимуществам вложения средств на депозит относится высокая надёжность, низкий порог для инвестиций, а также ясность и простота самого метода. Среди минусов — низкая доходность и потеря процента при досрочном закрытии вклада.

Этот способ хорошо подходит инвесторам-новичкам, желающим сберечь средства для более крупной инвестиционной деятельности.

Инвестиции в ПИФы

Принцип работы ПИФа (паевого инвестиционного фонда) заключается в коллективном инвестировании. Организация объединяет вложенные инвесторами деньги и вкладывает их в различные объекты с целью увеличения общего капитала фонда. При этом у каждого инвестора (пайщика) имеется конкретное число паёв, от которых он в дальнейшем получает некую долю от этих активов.

Когда стоимость пая повышается на рынке, инвестор выигрывает за счёт разницы между внесённой суммой и стоимостью, по которой продан пай. Распределение прибыли между пайщиками осуществляется согласно числу паёв у каждого.

Существует несколько видов Паевых инвестиционных фондов, и вы можете выбрать тот, который оптимально подойдёт под ваши потребности.

ПИФы акций. Средства направляются в счёт акций, а также в малую долю облигаций. Это наиболее доступный и распространённый, но при этом самый рискованный вид таких инвестиций. Зато при резком подъёме акций в цене пайщик хорошо выигрывает.
ПИФы облигаций. Подразумевает внесение значительной доли средств в облигации, и немного денег — в акции. Инструмент очень надёжен при инвестировании в фонд с фиксированным доходом (обычно невысоким).
Индексные ПИФы — внесение средств в индексы бирж. Результат деятельности компании-управленца сразу заметен в соотношении с динамикой индексов, поэтому индексный ПИФ — понятный и простой способ для первых инвестиций.
Смешанные ПИФы — включают в себя вложение в акции и облигации. Эти фонды предусматривают удобные стратегии, так как могут включать до 100% акций в период роста рынка или до 100% облигаций в период его спада.
ПИФы фондов — организации, которые предоставляют возможность инвестиций в иные паевые инвестиционные фонды, благодаря чему происходит разделение вложений.

ПИФ имеет некоторое сходство с банковским вкладом. Многие банки предоставляют клиентам возможность вкладываться в ПИФы, мотивируя более высокой доходностью (до 35-60%). Но и риски здесь гораздо выше.

Во избежание потери средств производите вложения в крупные ПИФы, которые давно ведут деятельность и заслужили положительные отзывы у пайщиков. Можете выбрать, например, любой из фондов, в каждом из которых приведены данные о доходности в таблице.

Таблица 1. Данные о доходности наиболее крупных ПИФов

ПИФы привлекательны для инвестора прежде всего возможностью диверсификации (разделения средств по отраслям), прозрачностью системы и относительно высокой доходностью. Среди невыгодных сторон — необходимость оплаты налога с каждого проданного пая и выплата комиссий в пользу управляющей организации даже при убытках.

Подведём итоги. ПИФы — достаточно перспективный способ инвестиций, для успешной реализации которого необходима компетенция. Начинающим инвесторам, а также тем, кто предпочитает неизменные гарантии и стабильность, вкладываться в большинство видов ПИФов весьма рискованно. Рекомендуются фонды с фиксированной ставкой, которая, правда, не существенной доходности.

Вложение денег в золото и драгоценные металлы

В любой экономической ситуации золото, платина, серебро и палладий неизменно остаются в цене. Инвестиции в ценные металлы бывают трёх видов:

вложение средств в обезличенные металлические счета;
вложение денег в слитки;
внесение средств в золотые монеты.

Вложение средств в золотые слитки и монеты

Таким образом, есть варианты на выбор, как бы вы хотели вложить ваши денежные активы в золото или другие драгметаллы. Обезличенные металлические счета — доступный финансовый инструмент с низким порогом входа в инвестирование (от 1 грамма). Суть такова: вы приобретаете какое-либо количество драгоценного металла, и он переходит на открытый счёт в граммах. Можно в любое удобное время закрыть счёт и получить на руки деньги. НДС при этом не взимается.

Обратите внимание, что в банках разница между стоимостью покупки и продажи драгоценных металлов не одинакова. Сравните значения у различных финансовых организаций и лишь потом делайте выбор в пользу одной из них.

Инвестирование средств в золотые слитки также действует во многих банках. Принцип прост: вы приобретаете номинальный слиток золота по установленному тарифу с оплатой НДС. При продаже слиток подвергается экспертизе (за ваши средства), а выигрываете в разнице между ценой покупки и ценой продажи драгоценного металла. Для краткосрочных инвестиций этот способ не подходит, так как разница в стоимости будет незначительной.

Вложение денежных средств в инвестиционные монеты — доступный и простой способ инвестирования, доступный даже новичкам с небольшим начальным капиталом. Однако от монет не стоит ждать повышенной доходности, да и вкладываться в них опять же целесообразно как минимум на год.

Подведём итоги. Инвестирование в золото и драгоценные металлы принесёт значительный доход тем, кто не торопится с получением скорейшей прибыли. Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать деньги в драгметаллы на срок от 5 лет. В течение короткого срока стоимость золота и платины подвержена сильным колебаниям, и существует риск не получить ничего или даже уйти в минус.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость — стабильный и проверенный временем вид инвестиций. Самое сложное заключается в выборе подходящего объекта для получения максимально возможной прибыли. Есть несколько вариантов выгодного вложения средств в недвижимое имущество.

Покупка жилья для последующей продажи. Принцип следующий: приобрести подешевле, а продать подороже. Но в связи с нестабильностью цен на современном рынке в краткосрочной перспективе данный вариант не будет прибыльным, ведь жильё то возрастает, то падает в цене. Поэтому рекомендуется в течение какого-то времени сдавать квартиру/дом в аренду. Это привлечёт дополнительные регулярно поступающие денежные средства и позволит дождаться времени, когда жилая недвижимость существенно подорожает.
Приобретение коммерческой недвижимости. Это тоже долгосрочное инвестирование. И тут присутствует риск, что в связи с ростом числа объектов коммерческой недвижимости, ваше имущество окажется недостаточно востребованным. Но, как вариант, его можно будет использовать для ведения собственного бизнеса.
Покупка земельного участка. Инвестирование в земельный надел может оказаться успешным при условиях, что участок привлекателен для постройки домов, находится в хорошей транспортной доступности от городов, а его почва плодородна.

Вложение денег в недвижимость принесёт максимальную прибыль, если начать вносить средства на этапе фундаментальной застройки или даже котлована. Особенно это относится к элитному жилью.

Например, строящаяся квартира в Москве в элитном новом доме стоит 10-20 млн рублей, а готовая — до 30-40 млн руб. Прибыль может превышать 100%

Подведём итоги. Инвестирование в недвижимое имущество является надёжным способом сохранения денежных средств и защитой от их обесценивания. По своему усмотрению вы можете через год продать купленную недвижимость или сдавать её в аренду много лет подряд. Однако данный вид инвестирования подходит не всем: во-первых, для вступления необходимы крупные суммы, во-вторых, до получения реальной прибыли придётся ждать достаточно долго.

Инвестирование в фондовый рынок

Фондовый рынок — современный и востребованный инструмент инвестирования. Причина популярности состоит в высокой доходности при относительно небольших рисках. Однако вложение средств в фондовый рынок нельзя отнести к простым способам инвестиции. Для систематического получения прибыли вам понадобиться изучать узкопрофильные материалы, чтобы хорошо разобраться со сложным механизмом покупки и продажи ценных бумаг.

Есть два варианта вложения средств в фондовый рынок: самостоятельно или с помощью брокера. Первый вариант крайне рискован и совсем не удобен: для начального вложения нужны тысячи долларов, а для успеха — немалый опыт. Привлечение брокера к инвестированию в ваши ценные бумаги гораздо проще и надёжнее, и вот почему.

Отсутствие брокерского счёта закрывает доступ к покупке акций и облигаций на фондовых рынках. Их можно приобрести лишь в отдельных компаниях. А продажа таких бумаг без брокера зачастую невозможна.
После выбора брокера начинается открытие специального брокерского счёта начинающего инвестора. Минимальная сумма для внесения — 100 долларов.
Некоторые брокеры осуществляют проверку знаний у инвесторов, что позволяет не расслабляться, а только повышать уровень знаний в этой сфере.

При открытии маржинального счёта (от слова «маржа» — чистая прибыль) вы берёте у брокера взаймы некую сумму, а после проведения финансовой операции отдаёте обратно, а себе оставляете только проценты. Начинающим такой тип счёта не подходит, ведь в случае неудачи её придётся отдавать. Но дальнейшем вы можете пойти по самостоятельному пути и увеличить прибыль в десятки раз.

Подведём итоги. Перераспределение капитала между отраслями — одна из основ экономики, и проходит по определённым закономерностям. Поэтому если вооружиться знаниями и внимательно прислушиваться к рекомендациям брокера, вложение денег в фондовый рынок не будет сопряжено с высокими рисками. Такой способ подходит для краткосрочного и длительного инвестирования.

Открытие индивидуального инвестиционного счёта

Индивидуальный инвестиционный счёт — это новое понятие в законодательстве Российской Федерации, действующее с 2015 года. После размещения на таком счёте денег вы гарантированно получаете 13% от величины внесённой суммы, либо освобождаетесь от уплаты налогов на прибыль, полученную в результате операций по счёту. Открытие ИИС доступно только у брокеров сроком минимум на 3 года.

Размещение средств на ИИС предоставляет инвестору следующие преимущества:

низкий порог минимальной суммы — от 5 тысячи рублей;
возможность внесения за год суммы до 400 тысяч рублей.

Пополнение индивидуального инвестиционного счёта осуществляется лишь денежными средствами. Брокер предоставляет 4 варианта вложения денег:

пассивный доход со сберегательной стратегией — на остаток начисляются 5,5% годовых плюс плюс гарантированный вычет налогов (13%);
программа с фиксированной доходностью — актуальна, если на счёте от 100 тысяч рублей и более, можно заработать до 15% от вложенных средств;
оптимальная стратегия, приносящая прибыль до 25% годовых (имеет повышенные риски, поэтому рекомендуется её применять, если на счёте присутствует от 250 тысяч рублей);
агрессивная стратегия с самыми высокими рисками и возможной доходностью до 50%.

Важно отметить, что инвестор вправе открыть лишь один ИСС. Деньги со счёта допускается снять, когда угодно, однако при этом утрачивается право на налоговый вычет.

Подведём итоги. ИСС — смелая альтернатива банковским депозитам. Помимо получения процентов инвестирование в этот счёт позволяет вкладывать денежные средства в акции организации и быть освобождённым от подоходного налога.

Вложение денег в искусство

Если вы желаете не просто получать доход, а ещё довольствоваться процессом с эстетической стороны, присутствует смысл задуматься об инвестировании в предметы искусства. Главные покупатели таких вещей — не состоятельные ценители и не увлечённые коллекционеры, а деятели финансового рынка. Для вложения средств в искусство необязательно быть профи в этой сфере, ведь всегда можно привлечь к делу опытных оценщиков.

Самый популярный товар среди предметов искусства — картины. Полотно известного художника современности в среднем стоит от 5,5-6 тысяч долларов, а с годами его стоимость только возрастает в десятки и даже сотни раз.

Например, творение «Лимонная Мерилин» Энди Уорхола было куплено за 250 долларов в начале 60-х годов 20 века. А в начале «нулевых» годов нашего века её продали за 28 млн долларов, что составило целых 250000% годовых

Подведём итоги. Наиболее выгодно покупать картины художников второй половины 20 века. По мнению экспертов, в ближайшие 10-20 лет они значительно возрастут в цене. Конечно, быстрой отдачи от таких инвестиций ждать не придётся, зато вы станете обладателем надёжного финансового актива.

Использование структурных продуктов

Структурные финансовые продукты относятся к одним из наиболее надёжных инструментов для получения дохода. Их предлагают своим клиентам множество финансовых организаций. Такой вариант инвестирования предполагает вложение средств в различные объекты. Типовой структурный продукт выглядит так:

самая большая доля денег, около 70-85%, вкладывается в долговые обязательства (облигации) и коммерческие структуры;
остальные 15-30% идут на счета различных опционов и фьючерсов.

Даже при самом неудачном раскладе инвестор не теряет ни рубля из личных средств. А в наиболее благоприятном случае — получает 15-30% дохода, что ощутимо превышает ставки по банковским депозитам.

Подведём итоги. Благодаря минимальным рискам и довольно высоким значениям доходности, востребованность структурных продуктов заметно возрастает среди различных слоёв населения. Поэтому можно смело рекомендовать этот вариант для краткосрочного и длительного вложения денег начинающим и опытным инвесторам.

Куда вложить деньги в сети?

В нынешнее время существуют сотни вариантов ведения бизнеса в интернете с низкими и средними первоначальными вложениями капитала. Некоторые с недоверием относятся к подобным вариантам инвестирования, но на деле они иногда оказываются более выгодны, чем классические варианты. Далее необходимо рассмотреть, во что в интернете лучше всего вложить капитал.

Покупка готового сайта

Приобретение интернет-ресурса — это долговременная и надёжная инвестиция. Разумеется, можно создать новый проект своими силами « с нуля», но придётся тратить время на его раскрутку, продвижение в поисковых системах, а также поиск специалистов и решение с ними технических вопросов. Мы можете поступить проще: просто купить готовый сайт на специализированных биржах. Стоимость одного проекта варьируется от 1 тысячи до 100 тысяч рублей. Чем дешевле ресурс, тем он более «сырой» и тем меньше у него посещаемость.

Приведём пример. Вы отыскали сайт, который продаётся за 15000 рублей. В его описании указана ежемесячная доходность 1800 рублей. Значит, за год ресурс принесёт 21600 рублей, что несравнимо выгоднее банковских вкладов, а вложенные средства окупаются меньше, чем за год.

Вложение средств в готовый сайт

Но примите к сведению, что указанные к описанию лота интернет-ресурса данные являются усреднёнными, и чтобы сайт не сдавал позиций, его также нужно будет обновлять и продвигать.

Перед покупкой сайта важно обратить особое внимание на следующие критерии:

трафик — зависит от числа посетителей, зашедших на сайт по поисковому запросу;
возраст домена — чем старше домен, тем больше прибыли будет приносить ресурс;
величина периодических расходов на сайт (техническая поддержка, заказ нового контента, анализ имеющихся изображений) — эти значения также влияют на доходность проекта.

Кроме сайтов можно вложиться и в другие интернет-ресурсы, такие как доски объявлений, порталы новостей, блоги, форумы, файлообменники, аудио- и видеосервисы и т. д.

Группы и подписки в соцсетях

Социальные сети — самые посещаемые интернет-ресурсы. Довольно прибыльным является вложение средств в подписки и группы социальных сетей. Например, вы создали и продвинули паблик, и на него подписалось 200 тысяч человек. В среднем его ежедневная посещаемость составит 10-20 тысяч человек, а это означает, что вашей группой заинтересуются рекламодатели.

Стоимость размещения рекламы вы вправе определять по личному усмотрению, ориентируясь на собственные пожелания и тематику группы.

Можно также приобрести готовый паблик, пропустив этапы раскрутки и привлечения аудитории, а сразу получать доход от рекламы. Но инвестирование в группы социальных сетей не относится к основным вариантом получения дохода в сети, скорее это некая подработка. Поэтому рекомендуется вкладывать в них только часть свободных средств, а остальные использовать на другие цели.

Подведём итоги. Вложение денег в сайты и социальные сети практически исключают риски. Ведь в любом случае вы ничего не потеряете, даже если группа в соцсети не будет пользоваться популярностью, а у сайта будет низкая посещаемость. Однако сомнительные способы заработка в сети, описание которых сулит фантастическую прибыль за простейшие действия, даже пробовать не стоит. Сами понимаете, что для заработка нужно потрудиться.

Вложение средств в систему ПАММ-счетов

ПАММ-счета — актуальный объект инвестирования, представляющий собой особый сервис для извлечения прибыли на финансовом рынке. Его суть заключается в заработке на изменениях валютных курсов с привлечением трейдера. Можно организовать процесс и самостоятельно, но при недостатке опыта и навыков слишком велик риск прогореть.

Пример успешной сделки на финансовом рынке: вы приобрели за 90 долларов 100 евро, а спустя 2 месяца продали эту сумму за 120 долларов. Таким образом, прибыль составила 30 долларов.

В среднем при вложении средств в ПАММ-счета ежемесячный доход составляет 5-7% чистой прибыли. Кроме того, у этого инвестиционного инструмента есть другие преимущества:

зарабатывать может любой желающий — вы просто вкладываете денежные средства, и узкопрофильных знаний при этом не требуется;
небольшая минимальная сумма для вступления — от 100 долларов;
усиленная система безопасности — трейдер не может свободно распоряжаться деньгами, например, снять их и скрыться;
возможность вывода средств в любое удобное инвестору время без лимита на суммы;
наличие на счёте не только денег инвестора, но и управляющего (трейдера), что гарантирует его заинтересованность в росте прибыли.

Подведём итоги. Единственный недостаток ПАММ-счетов — возможные риски. Но их можно свести к минимуму, если выбрать хорошего управляющего и научиться грамотно управлять собственным счётом, пройдя учебные курсы.

Инвестирование в хайпы и криптовалюты

Хайпы и криптовалюты сложно отнести к надёжным инструментам инвестирования. Поэтому их лучше использовать для вложения небольшой части свободных средств в качестве потенциального способа получения дохода.

Хайп — это особый вид финансового интернет-проекта, представляющий собой инвестиционный фонд с крупной доходностью. Ряд хайпов обещают до 3% ежедневной прибыли и, соответственно, до 100% ежемесячной. Однако на практике это случается нечасто. Так как хайпы являются разновидностью сетевых пирамид, то получить доход от них можно, если вовремя вложить и снять личные средства. Риск достаточно существенен, но вероятность неплохой прибыли также присутствует.

Хайп — разновидность сетевой пирамиды

Криптовалюта — это валюта, которая действует только на просторах интернета и не имеет аналогов в реальном мире. На вложениях в криптовалюты зарабатывают за счёт изменения её курса по отношению к «настоящим» деньгам. Самый яркий пример — биткоин, появившийся в 2009 году и имевший стоимость немного больше одного доллара. Но в настоящее время 1 биткоин стоит более 1 тысячи долларов, поэтому имеет большую популярность у инвесторов со всего мира.

Подведём итоги. Вложение денег в криптовалюты — весьма рискованное мероприятие. К тому же сложно предугадать, как изменится ценность криптовалют со временем, поэтому не рекомендуем вкладывать в них крупные суммы. А инвестиции в хайпы выгодны только при своевременном внесении и снятии средств.

Вложение средств в саморазвитие

Можно отыскать тысячу и один способ инвестирования, но так и забыть про самый главный — вложение денежных активов в собственные знания и повешение уровня жизни. Ведь обретение новых знаний и расширение возможностей в итоге только приумножит ваши вложения. Например, посещение курсов финансовой грамотности, покупка качественной инфо-продукции в интернете или обучение построению бизнеса никогда не пройдут даром, а только откроют перед вами горизонты для успешного освоения новых способов инвестирования.

Видео — Инвестирование в 2017 году

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Сегодня я бы хотел поговорить про вывод инвестиций. Я уже много писал, зачем, когда и куда инвестировать деньги, также не раз делал акцент на том, что интереснее не разовая спекулятивная прибыль, а долгосрочные инвестиции, создающие денежный поток, о том, что получаемый инвестиционный доход желательно реинвестировать.

Тем не менее, конечно же, многие виды инвестиций предполагают вложения на какой-то наиболее целесообразный период времени, после которого разумно их выводить. Давайте рассмотрим, когда необходим вывод инвестиций и полученной прибыли, и как его правильно осуществлять.

Предлагаю условно разделить вывод инвестиций на 3 основных направления:

1. Вывод инвестиционной прибыли;

2. Плановый вывод инвестиционного капитала;

3. Внеплановый вывод инвестиционного капитала.

У каждого инвестора должен быть свой инвестиционный план, в котором бы учитывались первые два направления вывода средств. То есть, вкладывая деньги в определенный финансовый актив, инвестор уже заранее должен знать, когда и при каких обстоятельствах он будет выводить свою прибыль и, возможно, сам капитал.

Это вполне логично, поскольку инвестор должен, во-первых, планировать свои доходы, а во-вторых, управлять инвестиционными рисками. Вывод инвестиций и прибыли можно запланировать двумя способами:

1. На определенную дату. Этот способ целесообразно использовать для инвестиционных инструментов, предполагающих вложение капитала на определенный срок (банковские вклады, инвестиции в облигации с целью получения купонного дохода и т.п.).

2. При наступлении определенных обстоятельств. К примеру, вывод прибыли можно осуществлять всякий раз, когда ее размер будет достигать определенной суммы. А вывод инвестиционного капитала целесообразно планировать для спекулятивных инвестиций (инвестиции в акции и т.п.). Обычно критерием для вывода инвестиций может служить достижение ценой актива какого-то заданного уровня. Причем, это может быть:

– Верхний уровень (означающий, что дальше актив, скорее всего, не будет расти в цене, а будет падать);

– Нижний уровень (означающий, что дальше актив будет падать в цене еще больше, и нужно выводить капитал, пусть даже с убытком, чтобы не потерять все).

Кроме планового вывода инвестиций может возникнуть и внеплановый, который может быть связан либо со срочной потребностью в деньгах, либо с наступлением каких-то форс-мажорных обстоятельств, требующих срочного “спасения” своих денег, а может даже перевода их в другой, более перспективный финансовый инструмент. В данном случае каждый инвестор должен сам решать, при каких обстоятельствах ему можно осуществлять досрочный, внеплановый вывод инвестиций, а при каких – нет.

Следует также отметить, что досрочный вывод инвестиций может быть двух видов, исходя из условий:

1. Инвестор ничего не теряет. Ну разве что потенциально недополученную прибыль. Это касается, прежде всего, спекулятивных инвестиций, когда вывод капитала означает продажу актива по текущей цене.

2. Инвестор уплачивает штрафные санкции. Если инвестиции связаны какими-то договорными отношениями, то их досрочный вывод может подразумевать определенные штрафные санкции (например, досрочное расторжение депозита). Это может быть как полная или частичная потеря начисленной до этого прибыли, так и даже потеря какой-то части самого капитала, в зависимости от конкретного финансового инструмента и условий размещения средств. При таких условиях осуществлять вывод инвестиций стоит только в самых крайних случаях.

Теперь пару слов о том, что делать с инвестициями после того, как вы их вывели. В случае, если вывод осуществлялся с какой-то конкретной целью, понятно, деньги будут потрачены на эту цель. Если же нет, то здесь возможны варианты:

1. Потребление. В случае, если пассивный доход от инвестиций служит основным источником пополнения личного или семейного бюджета, он, конечно же, будет использован на потребление. Однако я настоятельно рекомендую, во-первых, не использовать на потребление всю инвестиционную прибыль, во-вторых, не “проедать” инвестиционный капитал, потребляя только доход, но не деньги, которые его приносят. Ведь в противном случае вы потеряете источник дохода, что очень плохо.

2. Реинвестирование. Какую-то часть полученной прибыли и сам капитал, если он был выведен, обязательно следует реинвестировать. Благодаря этому инвестиционный капитал будет постоянно наращиваться, а значит, будет расти и пассивный доход, который он приносит.

В заключение еще хотел бы добавить, что вывод инвестиций всегда связан с дополнительными расходами, особенно, когда он происходит по сложной цепочке (например, через электронные платежные системы в банк, а там обналичивается), когда с такой операции необходимо уплачивать налоги. Общие потери при выводе могут составлять до 20% и даже больше от выводимой суммы. Поэтому управление инвестициями всегда должно включать в себя и поиск оптимальных путей для их вывода и налогообложения. Инвестор должен просчитывать все варианты и искать тот, на котором он потеряет меньше всего – это так же важно, как поиск инструмента для инвестирования с оптимальной доходностью.

Вот, пожалуй, и все, что я сегодня хотел рассказать про вывод инвестиций. Оставайтесь на Финансовом гении, повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно инвестировать, зарабатывать и распределять личные финансы. До новых встреч!

Источники: http://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/top-10-kuda-vlozhit-dengi.html, http://money-exp.ru/dengi/investitsii.html, http://fingeniy.com/vyvod-investicij/