Бизнес идеи с платежными терминалами

Бизнес идеи!

Самые новые бизнес идеи! Советы от опытных предпринимателей.

Платежные терминалы бизнес

Платежные терминалы, бизнес с чего начать.

Платежные терминалы-бизнес, который основан на электронных платежах. Со стороны кажется, что данный вид деятельности довольно прост и понятен. Но это далеко не так. Сейчас я постараюсь рассказать вам все тонкости этого направления.

1. Что такое платежный терминал?
2. Новые платежные терминалы или БУ?
3. Необходимые документы
4. Как устроен бизнес
5. Выбор места установки
6. Выбор платежной системы
7. Сколько можно заработать и какие расходы
8. Подводные камни
9. Стоит ли заниматься

Что такое платежный терминал?

Платежный терминал, прежде всего это компьютер, который заключен в стальной корпус и доработан необходимым оборудованием. Если быть точным это ТАЧ Скрин, купюроприемник, модем и принтер чеков фискальный регистратор. Вот в принципе минимальная комплектация платежного терминала необходимая для начала приема платежей.

В зависимости от требований заказчика терминал оплаты можно дооборудовать дополнительным оборудованием. Наиболее часто используемые устройства.

1. Устройство бесперебойного питания (необходимая вещь там, где постоянно бывают перебои с электричеством, после отключения электроэнергии устройство продолжает работать еще примерно 30 минут)
2. Модем на 3 типа сим карт (необходим для устранения перебоев в работе интернет соединения)
3. Монетоприемник (необходим для оплаты монетами, в 90% случаев в нем нет необходимости)
4. Дополнительный монитор (рекламирует услуги, также можно за отдельную плату крутить рекламу. Имеет смысл устанавливать только на сети аппаратов от 50 и выше)
5. Антивандальный корпус с защищенными замками (если захотели вскрыть ничего не поможет)
6. Сейф в который помещена кассета с деньгами (в 90% спасет от краж денег, не все производители могут разместить его)
7. Усиленная антенна (усиливает прием сигнала сети)

Новые платежные терминалы или БУ?

На мой взгляд, сегодня отдавать деньги за новое оборудование, просто нецелесообразно. На рынке множество предложений о продаже Б/У аппаратов. Купить платежные терминалы не составит никакого труда. Тем более что разные компании уходят с данного рынка и продают оборудование чуть ли не за 10% от его стоимости.

Необходимые документы

В первую очередь понадобиться зарегистрировать Юридическое лицо или ИП. Без зарегистрированных документов данный вид бизнеса вести не получится, даже на первоначальном этапе. Если планируете сеть платежных терминалов тогда лучше сразу открыть ООО. Для ИП подойдут небольшие сети до 10 устройств. Форма налогообложения которую стоит выбирать при регистрации это упрощенка доходы минус расходы. Также вами предстоит открыть расчетный счет в банке, и специализированный счет именно для занятий данным видом бизнеса.

Как устроен бизнес

Терминальный бизнес устроен следующим образом. Вы заключаете договор с платежной системой, размещаете на депозите у платежной системы N сумму денег в рамках этой суммы ваши устройства и будут принимать деньги от населения. Наглядно я это изобразил на схеме.

Клиент оплачивает через ваш терминал допустим 100 рублей, комиссия установлена в размере 5%, информация в режиме online передается в вашу платежную систему. Она автоматически списывает с вашего депозита 95 рублей, и отправляет их поставщику услуг в нашем случае ровно 95 рублей. Клиент получает чек и довольный уходит.

Важно поддерживать депозит в платежной системе всегда положительным. В противном случае ваши точки приема платежей могут просто отключить. А что еще хуже, клиент может воспользоваться вашими терминалами, но деньги на его счет придут только после того как вы пополните свой депозит. Это очень негативно скажется на вашей репутации. Скорее всего этот клиент уже больше не воспользуется вашими услугами.

Выбор места установки

К выбору места установки вашего оборудования стоит подойти очень ответственно. Именно от правильно выбранного места установки и будет зависеть ваш доход. Принято считать что наиболее популярными местами для установки являются продуктовые магазины, торговые центры, и другие места с большой проходимостью. Но на практике многие терминальщики уже знают что пока не поставишь, не узнаешь. Попадаются места с бешеной проходимостью, но терминалом там почему-то пользуются очень немного, а бывает что вроде и народа нет а доход весьма солидный и непонятно откуда в этом месте берутся клиенты.

Поэтому вывод один, нужно пробовать и пробовать. Ставить в разные места, делать рокировки, и постоянно заниматься поиском новых мест.

Выбор платежной системы

От правильного выбора платежной системы будет зависеть 50% успеха вашего бизнеса. Стоит обратить внимание на количество провайдеров, в пользу которых может принимать платежи система. Чем больше провайдеров у системы тем больше шансов что клиент сможет оплатить у вас именно то что ему нужно.

Гибкость платежной системы тоже играет немало важную роль. Смогут ли они подключить провайдера который нужен именно вам. Или сделать ТЗ по вашему заданию что также довольно часто встречается в данном бизнесе.

Также платежная система, платит вознаграждение вам за прием платежей. В основном это от 0,5 до 1,5% в зависимости от определенного провайдера. На это тоже стоит обращать внимание.

Сколько можно заработать и какие расходы

Один платежный терминал может приносить владельцу примерно 7-10 тысяч рублей. Если доход меньше, то стоит переставить его в другое место установки.

К расходам относится

1. Аренда за размещение терминала в среднем 0-15 тысяч в зависимости от места.
2. Обслуживание в среднем 2000 на один аппарат
3. Инкассация зависит от банка партнера в среднем 300 рублей
4. Другие расходы 1000 рублей

Наиболее значимой статьей расходов в данном бизнесе можно выделить аренду места под размещение оборудования. Но не стоит забывать что можно договориться на условиях вообще без аренды. Конечно супер такие места не будут, но как показывает практика иногда они выстреливают и очень неплохо.

Подводные камни

Здесь хотелось бы поговорить о непредвиденных обстоятельствах.

1. Воровство терминалов довольно частое явление, даже если терминал застрахован придется еще очень много побегать чтобы выбить из страховой свои деньги. В дальнейшем страховая может поднять тариф и страховать станет практически невыгодно.
2. Законодательство в разрезе приема денежных средств довольно часто меняется существует риск что данным видом деятельности разрешат заниматься только банкам.
3. Активное развитие альтернативных каналов оплат (Оплата пластиковыми картами, online банки итд) идет борьба за клиента.
4. Огромная конкуренция

Стоит ли заниматься

Для каждого этот вопрос останется индивидуальным. Если посмотреть на данный рынок, свободные места еще найти можно. Скорее всего этим стоит заниматься только с целью создания целой сети платежных терминалов. Устанавливать один два аппарата смысла нет.

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Бизнес на платежных терминалах — сравнительно новое направление с высоким потенциалом. Несмотря на высокую конкуренцию в мегаполисах, перспективы для новичков очень привлекательные.

Перед тем, как начнем

Изучите законодательство, по которому работают платежные терминалы. Четкое соблюдение правил в этом бизнесе чрезвычайно важно.

Прибыль владельца терминалов зависит от процента, который предлагают компании, в пользу которых совершаются платежи. Даже при расположении автомата в людном месте высокие прибыли не гарантированы. За оплату коммунальных услуг владельцу терминала полагается лишь 1% от суммы перевода. С учетом амортизации аппарата при частом использовании прибыль предпринимателя сводится к минимуму. При оплате услуг операторов сотовой связи, интернета и других процент намного выше. При выборе расположения следует учитывать и целевую аудиторию.

Основные риски

Основная опасность заключается в повреждении терминалов и воровстве наличных. Выбирая место для аппарата, отдавайте предпочтение охраняемым зданиям. Страхование терминалов также позволяет снизить риски.

Высокая конкуренция характерна для больших городов и центральных районов, обеспечивающих наибольший приток клиентов. Новичкам рекомендуется обратить внимание на небольшие населенные пункты и пригороды, жители которых остро нуждаются в услугах платежных терминалов.

Местоположение

Самый высокий эффект приносит размещение терминалов на территории крупных торговых центров, станций метро и вокзалов, рынков. Но конкуренция и цена аренды на самых прибыльных точках очень высокая.

Можно рассматривать в качестве варианта людные места и популярные магазины в спальных районах и пригороде мегаполисов, центральные торговые точки небольших городов. Здесь конкуренция и стоимость аренды невысокая, и востребованность сервиса показывает хороший рост.

Обратите внимание на крупные учебные заведения. Терминалы в ВУЗах с большим числом студентов приносят отличный доход. Больницы, государственные учреждения, развлекательные центры, крупные предприятия – все места большого скопления людей можно рассматривать в качестве площадки для размещения терминала.

Как обстоят дела с установкой аппаратов на улице? Этот вариант также подлежит изучению, но есть некоторые нюансы:

1. Большая часть населения психологически не готова совершать платежи на улице.
2. Необходимо покупать более дорогой терминал, приспособленный к изменениям погодных условий и с антивандальной защитой.
3. Аппарат необходимо устанавливать под камерами системы видеонаблюдения.

Оборудование

Средняя цена терминала – 140 000-160 000 рублей. Стоимость зависит от характеристик оборудования и наличия антивандальной защиты.

Также, предпринимателю необходимо установить профессиональное лицензированное программное обеспечение для мониторинга платежей в режиме онлайн и отслеживания баланса в каждом терминале, подключиться к сети Интернет.

С обслуживанием 5-и терминалов предприниматель может справляться самостоятельно. Оно заключается в инкассации наличных из терминала (раз в 2-4 дня), пополнении расчетного счета и заправке термопленки для печати чеков.

При наличии профессионального ПО, финансовая отчетность и налоговые платежи проводятся в автоматическом режиме.

При неисправности терминалов на мониторе или на чеках клиент может увидеть номер телефона, по которому может обратиться за помощью. На начальном этапе предприниматель может предоставлять услуги технической службы самостоятельно.

Если вы замечаете, что не справляетесь с обслуживанием терминалов самостоятельно, нанимайте сотрудников. Желательно начать с приглашения специалиста по техническому обслуживанию. С расширением сети терминалов за каждый участок работы (инкассация, взаимодействие с клиентами, мониторинг финансовых потоков) должны отвечать опытные профессионалы.

Документы и лицензии

Оформлять лицензию для работы с платежными терминалами не нужно. Предприниматель может выбрать любую организационную форму – от ИП до ОАО. Код ОКВЭД 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием информационных технологий и вычислительной техники.

В банке необходимо зарегистрировать расчетный счет. С него будут списываться средства в пользу компаний, с которыми предприниматель сотрудничает, при внесении клиентами в терминал наличных. Этот счет должен быть замороженным и пополняться средствами, изъятыми при инкассации.

Каждый терминал необходимо застраховать. Если терминал стоит 150 000 рублей, а его вместительность наличных не превышает 50 000 рублей в месяц, стоимость страховки составляет в пределах 4 500 рублей.

С 2010 года деятельность терминалов осуществляется при обязательном наличии фискального регистратора. Каждый год предприниматель обязан покупать ЭКЛЗ блок, в котором для налоговой инспекции собирается и хранится в зашифрованном виде вся информация о проводимых операциях. Цена ЭКЛЗ блока – 7 000-8 000 рублей. Для обслуживания фискальных регистраторов следует заключить договор с ЦТО.

Все операции проходят через одну из платежных систем, которая является посредником между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых совершаются платежи. Желательно заключить договор с системой, которая работает с максимальным количеством партнеров и обеспечивает самый широкий спектр услуг.

Доходность

Владелец терминала зарабатывает на нескольких потоках:

1. Комиссия, которую оплачивает клиент (устанавливает владелец терминала в размере определенного процента от суммы платежа).
2. Вознаграждение от компаний и платежных систем, в пользу которых совершаются денежные начисления.
3. Вознаграждение за размещение рекламы на мониторе терминала.

В зависимости от расположения, один аппарат может приносить владельцу от 5 000 до 15 000 рублей в месяц. Текущие расходы включают:

— Налоги – от 1,5 до 7%.
— Оплата аренды – от 2 000 до 20 000 рублей.
— Оплата интернета.
— Приобретение ленты для печати чеков.
— Обслуживание терминалов.

Средний показатель выхода на окупаемость – 12-18 месяцев.

Один из самых важных моментов – разумный процент, который устанавливает владелец терминала. Слишком высокая плата за услуги отпугнет клиентов и заставит их искать аппараты другой фирмы. При высокой конкуренции следует установить минимальный процент, позволяющий покрыть текущие расходы.

Максимально используйте наружную рекламу:

— Баннеры на ближайших остановках общественного транспорта.
— Красочная витрина на здании, в котором находится терминал.
— Указатели с адресом, по которому можно совершить платежи.

Высокий уровень сервиса дает огромный приток клиентов. Регулярная инкассация, заправка ленты для печати чеков, оперативное устранение технических неполадок, адекватная реакция на обращения клиентов – все это обеспечит вашей фирме постоянных пользователей и запустит «сарафанное радио» с положительными отзывами и рекомендациями.

При малейшей возможности расширяйте сеть терминалов. Ищите места с большим потенциалом и минимальным количеством конкурентов.

Бизнес на платежных терминалах не требует значительного стартового капитала, отличается простотой обслуживания и высокой рентабельностью. Важнейший момент для достижения успеха – правильное расположение и высокий уровень сервиса.

Прибыльный бизнес: платежные терминалы

Бизнес платежные терминалы — новаторский и не требует больших капитальных инвестиций. Такой вид услуги на сегодняшний день весьма востребован.

♦ Капитальные инвестиции – 180 000 рублей.
♦ Окупаемость – 7–8 месяцев.

Сегодня в предпринимательской сфере так много игроков, что порой бывает невероятно трудно отыскать незанятую нишу.

Людей, которые хотят заниматься бизнесом, не останавливает ничто: ни экономический кризис, риски, валютные колебания, трудности ведения дела, непостоянство клиентов, изменчивость рынка и прочее.

Сейчас и правда трудно влиться в ряды предпринимателей.

Чтобы это сделать, нужно отыскать новаторский, не требующий больших капитальных инвестиций бизнес: платежные терминалы.

Несмотря на то, что сегодня многие запускают такой стартап, востребованность услуги среди клиентов делает этот вид деятельности привлекательным.

Что такое платежные терминалы, как бизнес?

Сегодня трудно представить себе жизнь без платежных терминалов.

Жители больших и маленьких городов с радостью встретили возможность избавиться от продолжительного стояния в очередях на почте или в банке, чтобы оплатить коммунальные услуги, пополнить счет мобильного телефона, перечислить деньги кому-то, оплатить услуги интернет-провайдера и т.д.

Предприниматели поняли, что нововведения приглянулись населению и начали делать бизнес на платежных терминалах.

Сегодня в России работает свыше десятка крупных платежных систем, благосостояние которых увеличивают сотни, а то – и тысячи терминалов.

Но этим гигантам, несмотря на все их старания, не удалось монополизировать рынок.

В нем еще осталось достаточно свободных ниш для средних и мелких игроков.

Платежный терминал, как бизнес, выгоден обоим участникам дела: и владельцу бокса, потому что позволяет получать ему прибыль в размере 3–6% от суммы оплаты, и клиенту, который может расплатиться удобным для себя способом, не простаивая в очередях.

А еще этот вид деятельности имеет множество преимуществ, которые и привлекают предпринимателей.

Платежные терминалы – бизнес с преимуществами

Этот вид предпринимательской деятельности не случайно привлекает так много бизнесменов.

Из владения платежным терминалом можно извлечь определенные выгоды:

1. Не нужны большие капитальные инвестиции, наибольший ваш расход – приобретение самого оборудования.
2. Не нужно арендовать огромные площади для запуска стартапа, поскольку сам бокс для приема платежей занимает мало места.
3. Не придется тратить деньги на зарплату персоналу, поскольку вести бизнес вы сможете и в одиночку.
4. Нет сложной регистрационной процедуры, да и лицензированию такой вид деятельности не подлежит.
5. Мобильность.
   Если вы неправильно выберите место, то легко сможете переместить бокс в другую зону, более перспективную.

А вот серьезных недостатков, которые имеет бизнес «платежные терминалы», всего два:

• постоянно увеличивающийся уровень конкуренции;
• большая зависимость от месторасположения, а наиболее лакомые участки вашего города могут быть заняты конкурентами, что запустили стартап раньше.

Еще одним недостатком этого бизнеса называют вандалов, которые с удовольствием ломают все, что видят, но за последние годы появилось противоударное оборудование, которое не так-то легко сломать, поэтому эта проблема уже не столь пугает предпринимателей.

К тому же, бокс можно застраховать от вандализма.

Несколько полезных советов тем, кто хочет делать бизнес на платежных терминалах

Бизнес — это игра, величайшая игра в мире — если вы знаете, как в нее играть.
Томас Уотсон

1. Согласно оценкам экспертов, прирост этого бизнеса за предыдущий год был на уровне 60% и эта тенденция будет лишь увеличиваться.
   Если вас интересует данный вид предпринимательской деятельности, то сейчас самое время, чтобы начать действовать.
2. Популярность платежного терминала и соответственно ваша прибыль зависит не столько от рекламной компании (фактически, единственный способ рекламировать свой бокс – повесить рекламный плакат или поставить раскладушку на пересечении людных улиц, на одной из которых и расположено оборудование), сколько от его месторасположения.
   Если вы не выберите место с высокой проходимостью, чтобы разместить платежный терминал, бизнес не принесет вам желаемой прибыли.
3. Выбирайте ту платежную систему, с помощью которой можно оплатить все коммунальные услуги, пополнить мобильный счет, погасить кредит, перевести деньги на банковский счет, купить проездной билет, то есть ту, что будет предоставлять максимальное количество услуг.

Что нужно делать, чтобы открыть бизнес «платежные терминалы»?

Алгоритм ваших действий достаточно прост и под силу даже новичкам в предпринимательском деле:

1. Вы регистрируетесь в качестве ИП и легализируете свою деятельность (становитесь на учет в Страховом и Пенсионном фонде, выбираете форму налогообложения и т.д.).
2. Покупаете терминал.
3. Покупаете фиксальный регистратор, при помощи которого Налоговая служба страны контролирует ваши доходы.
4. Покупаете или арендуете площадь, на которой вы и установите свой бокс.
5. Выбираете платежную систему для заключения с ней договора и открытия лицевого счета.
6. Вносите определенную сумму аванса на лицевой счет.
7. Начинаете принимать платежи от населения.
8. Проверяете лицевой счет и, при необходимости, пополняете сумму депозита.
9. В конце месяца получаете прибыль в виде комиссии с каждого совершенного платежа и вознаграждения от поставщика услуг.
10. Платите налоги, сумма которых зависит от вашей непосредственной прибыли.

Календарный план бизнеса с платежными терминалами

Еще одно преимущество бизнеса на платежных терминалах заключается в том, что срок запуска стартапа относительно небольшой: 2–3 месяца.

Если вы будете приступать к реализации идеи с уже готовым бизнес-планом, то с регистрацией, покупкой оборудования, поиском месторасположения и заключением договора легко управитесь за несколько месяцев:

Источники: http://bbiznes.ru/platezhnye-terminaly-biznes/, http://businessmens.ru/article/idea/ideya-biznesa-kak-otkryt-biznes-na-platezhnyh-terminalah, http://biznesprost.com/biznes-idei/biznes-platezhnye-terminaly.html